CAPÍTULO 1. INTRODUCCIÓN AL ESTUDIO DE LA MACROECONOMÍA
La economía es una ciencia que estudia el comportamiento humano como una relación con los recursos escasos que son empleados para la satisfacción de las necesidades de los hombres en sociedad a través de la producción, distribución y consumo de los bienes y/o servicios. La economía se considera una ciencia social de acuerdo con la clasificación clásica entre ciencias sociales y naturales; para comprender lo que es la ciencia económica primero hay que definir a la ciencia.
Ciencia es una actividad que se puede experimentar para probar sus hipótesis. Esta definición parte de la escuela positivista que sostiene que el conocimiento puede obtenerse u probarse, pero es claro que la economía no se puede experimentar, ya que no se puede aislar el comportamiento humano es comunidad para probar su hipótesis.
La Economía como ciencia, consiste en una serie de leyes, reglas y normas que establecen la forma de producir y de allegarse los bienes y/o servicios de la mejor manera posible; que sean redituables, que satisfagan necesidades sociales y que contribuyan al progreso económico. La Economía, para ser considerada como una ciencia, debe der objetiva y partir de la realidad. Ciencia económica es la que estudia cómo los recursos escasos que son empleados para la satisfacción de las necesidades de los hombres en sociedad, desde sus operaciones esenciales de producción, distribución, circulación y consumo de los bienes y servicios.
ADMINISTRACIÓN DE LA CASA
El análisis de la economía puede realizarse desde dos diferentes puntos de vista que son: de la microeconomía y de la macroeconomía, los cuales son complementarios entre sí. La economía para su estudio tiene dos enfoques. La primera es característica del pensamiento tradicional, para el cual el individuo y su comportamiento frente a las cosas de la vida práctica son los factores que determinan los fenómenos económicos; la segunda caracteriza el pensamiento moderno como producto fundamentalmente de la gran crisis de la cierta década, que trajo consigo profundos cambios no sólo en los conceptos hasta entonces vigentes en cuanto a política económica y deberes del Estado frente a la economía, sino también acerca de los procedimientos y métodos que se aplicaban al análisis de los fenómenos económicos.
El pensamiento microeconómico es esencialmente analítico; para él un conocimiento minucioso y exacto de todos los elementos que integran la economía es de fundamental importancia. En cambio el pensamiento macroeconómico toma en consideración los elementos de la economía es su conjunto, cuando se analiza cómo afectan los cambios en determinadas variables a todos los agentes económicos globalmente.
DIFERENCIAS ENTRE MACRO Y MICROECONÓMICO
A nivel macroeconómico se analiza cómo crece la producción y cómo se afectan los precios de una empresa o de una industria, mientras que a nivel macroeconómico se analiza cómo se afectan los precios de toda la economía, cómo crece la producción del país en su conjunto.
Es el estudio de los agregados económicos, se ocupa del estudio de la conducta de la economía en su conjunto y de las medidas que afectan a las variables como: inversión, salarios, precios, dinero, presupuestos, etc.
La macroeconomía se nutre del vasto conjunto de datos que se recopilan en la mayoría de los países para lograr explicar las tendencias globales de la economía. Estos datos corresponden a las cuentas nacionales que registran los niveles agregados de producción, exportación, ahorro, consumo, inversión, entre otros. Por eso la macroeconomía se basa en la microeconomía, pues estudia el comportamiento de un organismo típico (empresa o familia) ante una variedad de circunstancias económicas, por lo que se define a la microeconomía como: el estudio de la unidad económica, de la unidad productiva propiamente dicha y del comportamiento del consumidor individual (economía de la empresa).
EL OBJETIVO DE LA ECONOMÍA
El objetivo de la economía es incrementar la producción de bienes y servicios a través de una mejor combinación de los factores de la producción, para distribuirlos entre la población y así satisfaces las necesidades sociales.
EL PROPÓSITO DE LA ECONOMÍA
Es bosquejar un proyecto de prosperidad para los individuos y para la sociedad.
La aplicación de la economía se da en todos los ámbitos desde que el hombre aparece sobre la tierra empieza su lucha por subsistir y hacerse llegar bienes para satisfacer sus necesidades. En una sociedad moderna y compleja se presenta la necesidad de separar áreas de especialización de la economía para lograr su objetivo como: economía de mercado, economía agrícola, economía industrial, entre otras.
Existen diversos indicadores económicos que tratan de utilizarse para medir el resultado de la actividad económica en general; las más usuales son las referidas al cómputo de producción y al de los ingresos generados en el proceso productivo. Por lo tanto para calcular el volumen producido se utilizan valores monetarios como medida homogénea, estos valores se determinan multiplicando los precios que imperan en el mercado de cada uno de los bienes y servicios elaborados por la cantidad producida.
PRODUCTO INTERNO BRUTO
El Producto Interno Bruto (geográfico o territorial) se define como “la suma monetaria calculada a los precios de mercado de todos los bienes y servicios de demanda final producidos por una sociedad dentro de su territorio, es un periodo determinado, generalmente a un año”.
PROBLEMAS QUE PRESENTA EL CÁLCULO DEL PIB
Como la economía no siempre es formal y presenta condiciones como la economía subterránea, informal o negra, es difícil hacer un cálculo exacto el PIB, ya que no se puede medir con exactitud.
El primero supuesto (bruto), consiste en que todo lo que se produzca debe ser consumido de inmediato, de esta forma no aparecen las depreciaciones y se mantiene el equilibrio. La depreciación es una partida financiera que se debe sustraer de las utilidades de las empresas para que al final de la vida de un bien de capital se restituya por otro, con el fin de mantener el status en la capacidad de producción. Cuando el cómputo del producto se incluyen estas partidas para depreciación, el concepto tomara características de bruto, de lo contrario el concepto será neto, o sea:
PN= PB – depreciaciones O bien PB= PN + depreciaciones
EL PRODUCTO NACIONAL BRUTO (PNB)
Cuantifica la producción del PIB, pero tomando en consideración las relaciones con el exterior, las relaciones no comerciales (importaciones, exportaciones) ni de capital (prestamos del exterior), sino los pagos que reciben los factores productivos del exterior (remuneraciones netas a los factores del exterior y por otro lado pueden salir ingresos por nacionales que radican en el exterior y por otro lado pueden salir ingresos recibidos por extranjeros que radican en el país).
PNB= PIB (+,-) Rfx
Por lo tanto el Producto Nacional Bruto es igual al valor total a precios de mercado del flujo de bienes y servicios de demanda final disponibles durante un periodo determinado (un año), pero tomando en consideración las relaciones con el exterior.
Diferencia PIB y PNB son las relaciones con el exterior principalmente las remuneraciones netas a los factores del exterior (Rfx).
Producto Nacional Neto mide el rendimiento real o neto de la actividad económica de un país.
PNN = PNB – depreciaciones
El Ingreso Nacional es la suma de todas la remuneraciones a los factores de la producción como: sueldos, salarios, intereses, rentas, impuestos, dividendos y ganancias no distribuidas, originados en la producción de bienes y servicios de un país en un periodo que generalmente es un año.
CONCEPTOS DE PRECIOS DE MERCADO Y A COSTO DE FACTORES
El gobierno a través de su intervención en la actividad económica vía imposición (impuestos indirectos que se cargan al consumidor)y los subsidios (incentivos financieros que otorga el gobierno a los empresarios para acelerar la inversión y el proceso de producción), rompe el equilibrio entre el precio que impera en el mercado de un bien y los pagos a los factores productivos que efectivamente intervinieron en su elaboración; es decir, sin impuestos indirectos sin susidios se tiene que son iguales la corriente financiera y la corriente real. Para contabilizar el producto a precios de mercado, habrá que considerar los impuestos indirectos y restar los subsidios (estos últimos se substraen porque reducen el pago del impuesto).
Cuando se analiza la economía en equilibrio, la corriente real debe ser igual a la corriente financiera, o sea que el valor del producto generado por la sociedad (bienes y servicios de demanda final) se identifican con el monto de los ingresos recibidos por los dueños de los factores productivos por su participación en el fenómeno de producción, destinándose estos ingresos a adquirir en el mercado esos bienes de demanda final.
Sin embargo el producto será igual al ingreso, siempre y cuando se hable de las mismas categorías.
SUPUESTOS EN LOS CUALES EL PRODUCTO E INGRESO NACIONALES SE IDENTIFICAN
Consideremos en forma simplificada que dentro de la actividad económica únicamente existen dos entidades o sujetos económicos (empresas y consumidores) que realizan transacciones, y que la economía se encuentra dividida en dos tipos de mercados: el de factores o servicios y el de bienes y servicios. Para que las corrientes sean exactamente idénticas es indispensable que se den los tres supuestos siguientes:
· Que todo lo que se produzca se consuma en el periodo considerado; o sea, que la duración de los bienes de capital no exceda de un año.
· Que el gobierno no intervenga en la actividad económica y que por lo tanto no exista ningún tipo de impuestos.
· Que se trate de una economía cerrada (que no intervenga el sector externo).
Ingreso Nacional (Y nal.) Y nal. = PNN – impuestos + subsidios
La Balanza de Pagos es la cuenta donde se registran en términos monetarios las transacciones comerciales de un país con el resto del mundo en un periodo determinado, generalmente un año. Es aquella parte de las cuentas de una nación que muestran los pagos de los residentes y sus ingresos procedentes de los extranjeros, debidos a las transacciones internacionales.
La mejor parte de los pagos y cobros se deben a los bienes y servicios proporcionados por los ciudadanos de un país a los de otro; algunos pagos representan transferencias “sin correspondencia”, tales como las donaciones y préstamos. Las diferentes partidas se dividen en diversas categorías.
Partidas visibles
Son los pagos o cobros que se hacen con otros países por los bienes en movimiento (importaciones y exportaciones).
Partidas invisibles
Son los cobros y pagos de los fletes, seguros, servicios bancarios, intereses, beneficios, dividendos, turismo, fondos de los emigrantes, donaciones, etc.
Cuenta de Capital
Que muestra el saldo de los préstamos entre un país y el resto del mundo (préstamos de gobierno, inversión a corto y largo plazo de los ciudadanos de un país en otros países y de los extranjeros en este país. Transferencia de oro y monedas convertibles que se denominan “movimientos compensadores”.
Déficit
Es el faltante para que los ingresos se equilibren con los egresos. Cuando existen pérdidas en lugar de ganancias.
Superávit
Es un excedente de los ingresos sobre los gastos.
CAPÍTULO 2. LOS SECTORES DE LA ECONOMÍA MEXICANA Y SU PARTICIPACIÓN EN LA CONTABILIDAD NACIONAL
2.1. CONCEPTO DE SECTOR ECONÓMICO
Sector económico es el sistema económico de producción de un país que se encuentra integrado por el volumen de producción de todas las actividades económicas que se realizan en él. La economía actualmente se encuentra dividida en tres sectores como son: el primario o agropecuario; el secundario o de transformación, y el terciario o de servicios.
2.2. SECTORES ECONÓMICOS: AGROPECUARIO, INDISTRIAL Y DE SERVICIOS
AGROPECUARIO (PRIMARIO)
Está compuesto por los recursos tomados directamente de la naturaleza como: caza, agricultura, ganadería, silvicultura, pesca.
INDUSTRIAL (SECUNDARIO)
Se divide en extractiva (petróleo, minería) y de transformación; que son los bienes de consumo no duraderos o finales: vestido, alimentos, etc. Consumo intermedio: materia prima. Consumo duradero, de capital o de inversión.
SERVICIOS (TERCIARIO)
Actividades no productivas pero necesarias para el funcionamiento de la economía. Se denominan no productivas, porque no tienen productos tangibles, aunque contribuyen a la formación del ingreso y producto nacionales. (Comercio, hoteles restaurantes, transporte gobierno, educación, etc.
Los sectores de la economía mantienen interrelaciones mutuas y por lo tanto en este proceso se manifiestan las relaciones técnicas y sociales de producción, que dan pie a los sectores sociales de la producción.
2.3. LOS SECTORES SOCIALES DE LA ECONOMÍA
Público
Compuesto por gobiernos federales, estatales, municipales y empresas, y organismos públicos.
Privado
Compuesto por empresas privadas, particulares y familiares.
Externo
Compuesto por las empresas y organismos públicos y privados extranjeros.
Mixto
Compuesto por la combinación de cualesquiera de los sectores anteriores.
2.4. LOS SECTORES DE LA ECONOMÍA Y SU PARTICIPACIÓN EN LA CONTABILIAD NACIONAL
CONTABILIDAD NACIONAL
Contabilidad nacional o social es el registro ordenado y sistematizado de todas las transacciones económicas que se realizan en las actividades de un país. Conjunto de las diversas estadísticas, cuadros y cuentas, que se refiere a los principales conceptos macroeconómicos.
La contabilidad nacional nos ayuda a describir las relaciones entre variables macroeconómicas fundamentales como: producción, ingreso y gasto, y su relación con otras variables como: salario, empleo, consumo, etc.
CUENTAS NACIONALES
Las cuentas nacionales se definen como el conjunto de tablas económicosociales que registran las transacciones comerciales y financieras entre los diferentes sectores económicos de un país, así como con el resto del mundo en un tiempo determinado (un año generalmente).
Con base en las cuentas nacionales se valora si un país está en: crecimiento económico (se caracteriza por una expansión del PIB), y desarrollo económico (lleva a cambios mentales y sociales.
CUENTAS PRINCIPALES
· Cuenta de Producto e Ingreso Nacional
· Cuadro de Insumo Producto
· Balanza de Pagos
· Cuenta de Flujo de Fondos
· Riqueza Nacional y Balanza Nacional
CUENTA DE PRODUCTO E INGRESO NACIONAL
Esta cuenta permite conocer la producción global de un país durante un periodo determinado (generalmente un año). Se integra por la producción empresarial privada, gubernamentalmente, externa y mixta que se realiza dentro del país. Además permite conocer el ingreso de los diferentes sectores sociales que participan en la producción y el destino del mismo.
MATRIZ INSUMO PRODUCTO (CUANDRO DE DOBLE ENTRADA)
Este modelo se considera un complemento de las cuentas nacionales, ya que estás se interesan en el resultado final de la actividad económica, prescindiendo (para evitar duplicaciones) en las transacciones que han tenido lugar entre los distintos sectores productivos. Fue diseñado por W. Leontieff, y nos permite efectuar una representación analítica adecuada de las corrientes de mercaderías y servicios entre distintas entidades del sistema económico, permite, además, conocer las interrelaciones entre las entidades o sectores que participan en el proceso productivo, registra y estudia las relaciones intersectoriales debido a las condiciones de mutua dependencia de todos los sectores de la actividad económica, por lo que un cambio o aumento de la producción de cualquier actividad económica, exigirá variaciones ya sea en forma directa o indirecta de las otras actividades.
BALANZA DE PAGOS
La balanza de pagos registra dos grandes cuentas: cuenta corriente o balanza comercial y la balanza de capital. La balanza en cuenta corriente o balanza comercial abarca tanto la importación y exportación de mercancías, como la importación y exportación de servicios, o balanza de invisibles, incluido el pago a los factores de producción.
La balanza en cuenta de capitales abarca tanto los movimientos de capital de riesgo (inversión privada) como los de capital de préstamos (deuda).
CUENTA DE FLUJO DE FONDOS
Son los que consolidan las corrientes de financiamiento de las diferentes entidades económicas. Muestran el movimiento de dinero entre estas entidades. Esta cuenta nos muestra las fuentes y los usos de recursos de las familias, el origen y el destino de las corrientes de los ahorros y el lugar de las inversiones (Balboa).
CUENTAS DE RIQUEZA NACIONAL Y BALANCE NACIONAL
Cuenta que registra la situación financiera y económica de un país, se utiliza la técnica contable de la partida doble. El activo lo componen los bienes reales o financieros propiedad de la nación, el pasivo lo componen todas aquellas obligaciones o deuda del país con el exterior y la diferencia entre el pasivo y el activo, representa el capital nacional y la reserva del país.
2.5. MÉTODOS PARA DETERMINAR LA PRODUCCIÓN, EL INGRESO Y EL GASTO
Existe una medida fundamental que refleja el nivel de actividad económica en un tiempo determinado, y esta es el agregado de bienes y servicios que es el Producto Nacional.
MÉTODO DEL INGRESO
Se suman todos los ingresos generados en el proceso productivo de un país en un año (a costo de factores).
MÉTODO DEL GASTO
Se incluyen todos los gastos en bienes y servicios de demanda final que realiza una sociedad en un periodo determinado. Se incluye lo siguiente: consumo final de gobierno, consumo final privado, variación de existencias, exportaciones de bienes y servicios, (menos) importación de bienes y servicios.
MÉTODO DE LA PRODUCCIÓN
El método de la producción consiste en sumar monetariamente la producción de un año en todas las ramas productivas de un país (por empresas).
CAPÍTULO 3 PARTICIPACIÓN DE LAS UNIDADES ECONÓMICAS EN LA CONTABILIDA NACIONAL
3.1. FLUJO CIRCULAR DE LA ECONOMÍA
UNIDADES ECONÓMICAS FUNDAMENTALES (Agentes económicos)
El fundamento de una economía se basa en la división del trabajo entre los hombres, cuyos esfuerzos productivos deben culminar con la satisfacción de necesidades. Los recursos monetarios fluyen de las familias a las empresas comerciales para convertirse en bienes y/o servicios para el consumo, dando lugar a un flujo de satisfactores que parte de las empresas hacia las familias, y en sentido inverso el flujo es monetario.
Las materias primas, los artículos semiacabados y los productos finales que recorren continuamente el sistema, constituyen una corriente de bienes a las que se le denomina flujo real, mientras que el flujo nominal lo constituyen los ingresos y gastos.
El flujo de la economía se puede presentar desde dos puntos de vista: de una economía cerrada y de una economía abierta.
La economía cerrada
Se da cuando las actividades económicas que se desarrollan internamente en un país cubren las necesidades de la población y aquí intervienen las familias, las empresas y el estado.
La economía abierta
Es aquella en donde existe una interrelación con el sector externo de un país y también está constituido por familias, empresas y estado.
Los principales agentes económicos e la sociedad son: empresas, familia, gobierno y sector externo.
FAMILIAS
Los consumidores o familias son la razón de ser del proceso económico, ya que de las necesidades de estos dependerá la dirección de la producción. La familia, considerada la célula fundamental de la sociedad, desde el punto de vista económico, tiene la función de realizar actividades como: comparar, vender, consumir, de acuerdo con sus preferencias y se les denomina entes sociales de consumo.
EMPRESA
La empresa es una organización económica que integra a los factores de la producción con el fin de producir bienes y/o servicios para la sociedad y está integrada en una unidad productora que se conoce como aparato productivo. Es la encargada de identificar las necesidades de la sociedad y decidir cuáles son los bienes y servicios que deben ser producidos y vendidos para obtener las máximas ganancias. Las familias y las empresas son indispensables para el funcionamiento de la sociedad.
GOBIERNO
El agente económico denominado Gobierno es el grupo de individuos organizados jurídicamente para lograr la armonía social, y en el aspecto económico es la representación política que regula la economía (relación entre familias y empresas), y tiene las siguientes funciones: regulador en las actividades económicas, actúa como productor y consumidor, y restituye el ingreso que le dan las familias y empresas.
El gobierno está constituido por las autoridades centrales de un país, que tienen el papel económico de encausar el funcionamiento de la sociedad de acuerdo con las directrices que la misma le ha otorgado en un contrato social. El contrato social es la Constitución de la República.
SECTOR EXTERNO
El sector externo se compone de las familias, las empresas y los gobiernos de otros países con los que se realizan transacciones de bienes, de servicios o de capitales. De esta manera estamos hablando de exportaciones e importaciones.
Importaciones son las entradas a un país de bienes y/o servicios elaborados en el extranjero.
Exportaciones son las salidas de bienes y/o servicios producidos en un país, hacia el exterior.
GRUPOS DE PRESIÓN
Se organizan con el fin de obtener o conservar determinados beneficios de acuerdo con los intereses de sus integrantes, por medio de la presión a la sociedad o a uno de los agentes económicos.
· Las caras empresariales y asociaciones gremiales
· Las asociaciones de consumidores
· Las asociaciones estudiantiles
· La iglesia
· Los grupos de Defensa de Derechos Humanos, Civiles y Ambientales
· Organizaciones internacionales
3.2. REPRESENTACIÓN GRÁFICA DE LA PARTICIPACIÓN DE LAS UNIDADES ECONÓMICAS Y SU ANÁLISIS EN LOS FLUJOS
Los factores de la producción, las unidades de decisión económica, los actores de la economía, los flujos (real y monetario), el mercado, el dinero, la tecnología, son los elementos que interactúan en un todo que es el sistema económico.
Un sistema económico capitalista consiste en un proceso que realizan las unidades productoras (individuos, familias, empresas y las agencias gubernamentales), independientemente del sector económico al que pertenezcan (primarios, secundarios o terciarios) y da por resultado esa corriente de bienes y servicios que dirigida a los consumidores se intercambia por dinero en el mercado. Ese dinero representa una parte de los ingresos que estos consumidores, actuando como factores de la producción, recibieron en forma de rentas, salarios, intereses, dividendos, utilidades, etc. Y vuelve a los productos como pago por los bienes y servicios adquiridos.
ECONOMÍA CERRADA CON AHORRO Y SIN GOBIERNO
Administración del ahorro
En una economía siempre hay persona o empresas que por alguna razón tiene ingresos mayores a sus gastos generando así un excedente que ahorran para un consumo o inversión posterior. La administración de una parte importante de los ahorros de todas esas personas y empresas es responsabilidad de la banda que pertenece al SFM. Cuando el ingreso supera al gasto, la diferencia se destina al ahorro en el Banco, Institución Intermediaria que forma parte del Sistema Financiero Mexicano.
El Banco capta el ahorro de las familias y lo destina a la inversión a través de las empresas, que devuelven este crédito a la Institución Financiera de manera incrementada (debido al monto de los intereses).
ECONOMÍA CERRADA CON AHORRO Y CON GOBIERNO
El papel atribuido al Estado en los países en desarrollo es la principal razón de la expansión de las actividades públicas, lo que se proyecta en el establecimiento y mantenimiento de la base operativa del sistema, que engloba: medios de transporte y comunicaciones, servicios de energía, agua potable, alcantarillado, etc. Surge el sector moderno, integrado no solamente por el gobierno propiamente dicho, sino por los organismos descentralizados, por las empresas de participación estatal mayoritaria y por las financieras estatales y compañías de seguros. La actividad económica del Estado se da en dos niveles: el del gasto y el de los ingresos.
En relación con las familias, el consumo que realizan lo hacen con base en su ingreso disponible (Yd) que se obtiene de la diferencia entre el ingreso individual menos los impuestos. Estos ingresos son retirados antes de que el ingreso llegue a las familias, por lo que éste les llegará descontado y sólo podrán disponer del resto, o sea su ingreso disponible. El destino de los impuestos, éstos llegan al SFM (Sistema Financiero Mexicano), a través de la SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público), quien hace la función de recaudador y lo destina para que éste cumpla la función del gasto público. El gastos público se divide en dos rubros, una parte para los gastos de gobierno propiamente dichos (presupuestos a las diferentes Secretarías y niveles de gobierno como son el Federal, Estatal, y Municipal); por otro lado la Política Fiscal que marca los lineamientos fiscales a las empresas, de esta manera las empresas pagarán sus impuestos respectivos.
ECONOMÍA ABIERTA
Cuando se abre la economía para introducir el sector externo, parte de lo que se consume proviene del exterior (importaciones) y parte de lo que se produce tiene por destino el exterior (exportaciones), puede decirse que básicamente en esta economía siempre se dará el equilibrio. Lo que se exporta está en función del aparato productivo interno y depende de la evolución de la demanda externa, lo que se importa está en función de las necesidades cambiantes dictadas por la evolución interna, lo que quiere decir que las importaciones acompañan a las transformaciones que se dan en la fisonomía del aparato productivo. En la economía abierta el equilibrio exige que la producción nacional sea absorbida por el gasto nacional en bienes nacionales, o por el gasto de los residentes en el exterior. Por otra parte los bienes y servicios provenientes del exterior influyen en la balanza de pagos y pueden manifestarse en un superávit o en un déficit.
CAPÍTULO 4 EL DINERO Y LA INFLACIÓN
4.1. ANTECEDENTES
A través de la historia han sido utilizados como dinero o moneda algunos bienes según la relación con la organización económica predominante como las pieles en ninguna tribu, posteriormente los bueyes y carneros. Entre los agricultores fue el trigo, la cebada, la avena, entre otros. A partir de la edad media se utilizaron los metales como base de las distintas monedas, como el bronce, cobre, níquel, que fueron suplantados posteriormente por el oro y la plata. La existencia del dinero se da a partir de la época esclavista, pero a lo largo de la historia ha experimentado una seria de cambios hasta llegar al sistema capitalista donde cumple funciones básicas para desarrollo del sistema.
4.2. CONCEPTO DE DINERO
El dinero es cualquier mercancía que se acepta generalmente como un medio de pago de bienes y servicios. En algunos casos la moneda y el dinero se manejan como sinónimos.
ARISTÓTELES
Define a la Moneda y al dinero indistintamente como una mercancía aceptada en cambio de bienes económicos.
PROFESOR NOGÁRO
Dice que la moneda es un objeto comúnmente aceptado en los cambios, con la mira al cambio y posteriormente por mercancía.
TEORÍA CONVENCIONAL
Dice que el dinero es el resultado del acuerdo o convenio entre los hombres, esto dio paso a la teoría estatal del dinero (G.F. Knapp) dice que el estado ha creado al dinero.
Para los marxistas el dinero es una mercancía que es equivalente general de todas las demás mercancías y que desempeñan varias funciones derivadas de su carácter de mercancía.
TEORÍA OBJETIVA
El dinero es una mercancía cuya función primordial consiste en ser equivalente general, expresión de valor de las restantes mercancías “a diferencia de las otras mercancías, el dinero posee la propiedad de ser directa y universalmente cambiable por cualquier otra mercancía” (Ramón Ramírez Gómez). “La esencia del dinero es que se puede pasar de mano en mano en sucesivos actos de circulación”.
FORMA SIMPLE DEL VALOR
Para Marx la forma simple del valor es la relación de valor de una mercancía con otra mercancía concreta y distinta, cualquiera que ella sea.
FOMRA DESARROLLADA O TOTAL DEL VALOR
Es la forma de expresar el valor relativo de una mercancía en otras muchas. La más destacada característica de una y otra es la forma simple, donde el valor de las mercancías se expresa en el valor de uso de otra mercancía. La forma total se expresa en múltiples bienes.
FORMA GENERAL DEL VALOR
Por el mismo desarrollo de la sociedad se hace necesario un bien que represente a todas los demás bienes; surge un bien con el que se puede adquirir cualquier otro bien. Esta forma general del valor es resultado de una gran evolución social. Toda clase de mercancías manifiesta sus valores en una sola mercancía que funge como equivalente general, se simplifica el proceso y solo una mercancía tiene el papel de representar el valor.
FORMA DE DINERO DEL VALOR
Aquí el equivalente general se sustituye por el oro o cualquier otro metal precioso, a esta forma se le denomina “forma precio”. Dos onzas de oro manifiesta en nombres monetarios aritméticos del patrón oro que la ley determina como: pesos, dólares, etc.; que representan además del valor de las mercancías, las partes proporcionales del peso de un metal del patrón oro.
PROPIEDADES O CARACTERÍSTICAS DEL DINERO
Fácil movilidad, valor intrínseco, durabilidad, homogeneidad cualitativa, divisibilidad cualitativa.
El dinero es un producto necesario del proceso de cambio y amplía la aparente sencilla operación del trueque en dos operaciones complementarias la compra y la venta y que es más sencilla de realizar que el propio truque.
4.3. IMPORTANCIA DEL DINERO EN LA MEDICIÓN DE LOS ELEMENTOS MACROECONÓMICOS
El dinero juega un papel fundamental en todas las economías modernas; sin dinero la vida económica sería muy incómoda. Como todos los activos financieros, el dinero confiere poder sobre los recursos, con una característica especial: se utiliza para transacciones comerciales.
4.4. FUNCIONES DE LA MERCANCÍA DINERO EN UNA ECONOMÍA DE MERCADO
Para Adam Smith “la economía de mercado es el sistema mediante el cual la cantidad de recursos disponibles (bienes y servicios producidos) se asignan de acuerdo con las fuerzas de la oferta y la demanda a precios competitivos”. La economía de mercado se basa en; libre competencia, libre intercambio, libre iniciativa, predominio de la propiedad privada, enorme existencia y diversidad de productos y servicios.
FUNCIONES DEL DINERO
Las funciones del dinero surgen de la esencia del mismo, o sea, del intercambio o de la circulación y son: medida de valores, patrón de precios, acumulación y atesoramiento, medio de circulación y cambio, medio de pagos diferidos y dinero mundial.
FUNCIONES GENÉRICAS COMO MEDIDA DE VALORES Y PATRÓN DE PRECIOS
COMO MEDIDA DE VALOR
Es una función directamente relacionada con la esencia del dinero; cualitativamente por el desgaste de trabajo humano, cuantitativamente por la cantidad de trabajo contenida en la mercancía dinero. El dinero es medida de valores, como representación social del trabajo humano (carácter social).
COMO PATRÓN DE PRECIOS
Actúa como un precio fijo y determinado de metal (carácter técnico). Como patrón de precios, lo que hace es medir las cantidades de oro por una cantidad de oro fija.
EL PRECIO
Es el nombre monetario del trabajo social realizado en las mercancías o, lo que es lo mismo, el nombre monetario de su valor.
MEDIO DE CIRCULACIÓN Y CAMBIO
El dinero, en su papel de equivalente desempeña las funciones de medio de circulación, por lo que su “movimiento como medio de circulación no es en realidad, más que el movimiento formal de las propias mercancías”. La circulación es un movimiento continuado de mercancías pero de mercancías siempre distintas y cada mercancía se mueve solo una vez. El proceso de cambio tiene dos fases: transformación de las mercancías en dinero y nueva transformación de éste en mercancías o sea “venta o cambio de mercancías por dinero, compra del dinero por la mercancía”, “vender para comprar”. Las dos transformaciones que constituyen el movimiento circular de una mercancía forman al mismo tiempo transformaciones parciales y opuestas de otras dos mercancías.
OTRAS FUNCIONES DEL DINERO
EL FACTOR DE ACUMULACIÓN Y ATESORAMIENTO
Se da cuando el ciclo M-D-M es descontinuado, cuando se vende no para comprar, sino para reemplazar la forma mercancía por la forma dinero, el poseedor de mercancías fosiliza la moneda convirtiéndola en tesoro al inmovilizar el oro y la plata bajo la forma de unidad metálica acuñada.
En consecuencia, la función del dinero como medio de acumulación o atesoramiento viene aparentemente a negar la función anterior de medio de circulación.
COMO MEDIO DE PAGOS (DIFERIDOS Y A CRÉDITO)
Aquí las necesidades de vender y comprar mercancías a crédito, motiva que algunos productores actúen como vendedores. Con base en esto el dinero viene a actuar como medida de valor en fijación del precio de la mercancía ideal, pues aunque no exista más que en la promesa del comprador, hace pasar la mercancía a poder de este. Posteriormente y a plazo fijado para el pago del precio de la mercancía es cuando el medio de pago (dinero) entra realmente en la circulación, por lo tanto el ciclo M-D-M con sus fases sucesivas de M-D y D-M se desordena en D-M, en el que D es dinero ideal y M-D fase en la que D toma cuerpo en cierta suma de dinero. En la medida en que los pagos se suplen más por otras mercancías, el dinero solo funciona idealmente como dinero aritmético o medida de valor.
EL DINERO MUNDIAL
Cumple con tres funciones principalmente, actúa como medio general de pago, como medio general de pago, como medio general de compra y como materialización social de la riqueza general.
James Stuart dice que las funciones del dinero mundial vienen a reforzar la necesidad de fondo de reserva que ya no va a tener sólo por objeto facilitar la función interna de la moneda como medio de circulación y de pago, sino además, la función como dinero mundial y para lo cual se requiere exclusivamente moneda material real y efectiva (barras de oro y plata).
CLASES DE MONEDAS Y SUS FUNCIONES
MONEDA METÁLICA
Es la que está constituida por oro y plata o cualquier otro metal (moneda divisional).
MONEDA DE ESTADO
Moneda divisional y billete de Estado inconvertible, que son signos impresos por el estado y puestos en circulación por él y que expresan valores intrínsecamente inferiores a los valores nominales de los mismos.
MONEDA DE CRÉDITO
Las deudas que representan los billetes que hacen circular los bancos de emisión y los que a su vez mueven los cheques bancarios.
4.5. INTERVENCIÓN DEL BANCO DE MÉXICO EN EMISIÓN DEL DINERO
BANCOS DE DEPÓSITO O COMERCIALES
Se interesan por obtener utilidades e impulsar actividades económicas, productivas y no productivas
BANCOS DE EMISIÓN O CENTRALES
Dirigen una política monetaria y crediticia a tono con las decisiones de las autoridades monetarias. Sólo existe uno en cada país limitándose en sus operaciones a controlar operaciones del resto de las instituciones.
La diferencia entre bancos centrales y comerciales radica en sus objetivos. En México la emisión de billetes se le ha confiado al Banco de México, la ley que crea al Banco Único de Emisión, bajo el nombre de Banco de México, se promulga, el 28 de agosto de 1925. En enero de 1985 se le confirió entre otras funciones la de “actuar como regulador de la emisión, del crédito y del medio circulante”. Al estar reservada al Banco de México la facultad de actuar como único banco emisor, le corresponde la fabricación y regulación del papel moneda de curso legal y obligatorio en todo el país, como poder liberatorio ilimitado, en calidad de medio de pago de toda clase de adeudos, impuestos, servicios y derechos.
La emisión de billetes y monedas por parte del estado, a través del Banco de México, debe estar acorde con la calidad de bienes y servicios producidos en un país, o sea el producto interno bruto (PIB), de ahí que cuando la emisión es mayor a la generada en bienes y servicios en todo el país, se produce inflación, y viceversa se produce deflación. En los bancos centrales se puede hacer notar que el efectivo lo componen en su mayoría las cuentas denominadas “Reserva monetaria” (oro y divisas). “recursos afectos a depósitos y obligaciones en moneda extranjera”. Créditos a cargo de instituciones asociadas.
FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL
Emisión de billetes y monedas, dirección de política monetaria del gobierno, caja de seguridad para los valores de la nación y de los bancos comerciales, guardián de las reservas en efectivo de los bancos comerciales o de depósito, agente financiero y bancario del gobierno, cámara de compensación, creador de liquidez al sistema bancario, controlador del volumen del crédito y creador y destructor de la moneda.
4.6. SISTEMA MONETARIO (PATRONES MONETARIOS)
Patrones o Sistemas Monetarios son un conjunto de unidades monetarias que existen en un país determinado y la forma en que se organiza su funcionamiento. “La ley fija el metal que desempeña el papel del dinero, la unidad monetaria fundamentalmente y sus fracciones, las condiciones de acuñación de moneda, el orden de la circulación del dinero-crédito y los signos de oro (moneda fraccionaria, papel moneda)”.
CLASIFICACIÓN
SISTEMA DE BASE METÁLICA
Aquí la moneda de metal desempeña la función principal funcionando como accesoria la moneda de papel.
VARIANTES
La moneda pesada y no contada
Fue el primer sistema monetario, se caracteriza porque la moneda no es medida por unidades, sino por el peso del metal.
Monometalismo simple o puro
Se caracteriza por emplear un solo metal como moneda, y pueden ser acuñadas libremente y aceptadas como pago de cualquier deuda.
Sistema de patrones paralelos o patrón mixto
Aquí el Estado emite uno, dos o más metales, dejándolos circular libremente en proporciones relativas variables según el valor de los metales en el mercado (Edad Media).
Bimetalismo completo o perfecto
Se considera como una evolución del anterior, su característica es que sólo dos metales son utilizados como moneda (oro y plata), gozando de libertad de acuñación y poder liberatorio ilimitado.
Bimetalismo compuesto o bastardo
Se caracteriza por la libertad de acuñación sólo para una de las monedas que circulan en el sistema (oro).
Monometalismo compuesto o sistema de curso forzoso
Se caracteriza porque un solo metal posee plenamente la calidad monetaria, goza de libertad de acuñación y de poder liberatorio ilimitado. Ha habido casi exclusivamente dos tipos de monometalismo: el de plata y el de oro.
SISTEMA DE PATRÓN ORO O MONOMETALISMO COMPUESTO ORO
R.G. Hawtrey. El fundamento del patrón oro es la conexión del valor de la unidad monetaria con el valor del oro, mediante la fijación del precio del oro.
VARIANTES
Patrón de circulación total de oro
La circulación monetaria está compuesta por piezas de oro que tiene libre acuñación, exportación, importación, poder liberatorio ilimitado y fundición.
Patrón de circulación parcial de oro
Las monedas de oro constituyen una parte del circulante, el resto lo componen los billetes de banco convertibles en cualquier momento.
Patrón de lingotes oro
Aquí el oro no circula, los medios de pago legales son billetes de Banco.
Patrón de divisas oro o patrón de cambio de oro
No circulan en piezas de oro, los billetes son los únicos medios de pago.
SISTEMA DE BASE AMETÁLICA O DE BASE DE PAPEL
Su variedad más débil es la conocida con el nombre de patrón inconvertible. Aquí la moneda de papel desempeña la función principal y, a diferencia del sistema anterior, es inconvertible. El papel comercial es un instrumento de financiamiento e inversión representado por un pagare a corto plazo, inscrito en el Registro Nacional de valores intermediarios, en la selección de valores, y que cotiza en la Bolsa Mexicana de Valores. Estos papeles emiten con valor nominal de 100 pesos y sus múltiplos.
VARIANTES
Moneda representativa o papel (billete de curso legal o billete convertible)
Cuando el billete tiene curso legal es porque todos están obligados a aceptarlo como medio de pago.
Moneda de papel fiduciaria
Consiste en simples promesas de pagar una cierta suma en moneda metálica. El tipo de moneda es el billete de banco.
Papel moneda o billete inconvertible o de curso forzoso
Tiene curso forzoso cuando además de ser medio legal de pago es inconvertible, o sea que el banco de emisión no está obligado a convertirlo en oro.
4.7. LA INFLACIÓN
CONCEPTO, CAUSAS, EFECTOS, TIPOS
La inflación es un problema grave en cualquier país debido a que sus efectos son muy perjudiciales y porque produce un mal funcionamiento en la economía. En el proceso inflacionario un empuje inflacionario origina otro y así sucesivamente, la inflación en sí, es una consecuencia, un sistema de desajuste económico del país.
DEFINICIÓN
La inflación es la “presencia en los canales circulatorios, de una más de papel moneda sobrante en relación con las necesidades de la circulación de mercancías”. Se caracteriza por el crecimiento continuo, significativo, generalizado y desordenado en los precios de los bienes y servicios ligados inexorablemente con la depreciación del dinero, como consecuencia de una pérdida sensible e ininterrumpida en el poder adquisitivo general de la unidad monetaria nacional.
EQUILIBRIO GENERAL
El equilibrio general es una situación ideal que sólo se da en la teoría, ya que en la realidad existe una gran cantidad de fenómenos que influyen para que la actividad económica funcione en forma desequilibrada y con muchos contrastes. Para que no existieran desequilibrios y por tanto desapareciera la inflación, sería necesario planificar la economía e la sociedad de tal manera que tanto las variables monetarias como las de la producción estuvieran controladas y reguladas por un órgano central de planificación, de acuerdo con las necesidades de la sociedad.
POLÍTICA MONETARIA
LOS SUBJETIVISTAS
Consideran a la política monetaria como una rama de la economía que explica cómo el buen o mal uso del dinero afecta o puede incidir al lado de otros factores.
LOS OBJETIVISTAS CLÁSICOS
Los precios, el número de unidades elaboradas y la velocidad del dinero son factores determinantes, en mayor o menor grado, de la cantidad de dinero en circulación.
OBJETIVO DE LA POLÍTICA MONETARIA
Su objeto es facilitar el cumplimiento de los fines del sistema económico: producción y distribución equitativa entre los miembros de la sociedad, el máximo volumen de los tipos más prácticos de artículos y servicios al menos costo social posible y contribuir al logro y mantenimiento de un empleo total, eficaz y estable, y a una distribución equitativa de bienes e ingresos.
TEORÍAS QUE EXPLICAN LA INFLACIÓN
TEORÍA MONETARISTA
El exceso de demanda de bienes y servicios genera un aumento inflacionario de los precios y al estar los salarios vinculados con esos precios, para mantener su poder adquisitivo se hace necesario aumentar los salarios, aumento que se traduce en mayores costos lo que trae aparejado un nuevo aumento de precios (inflación de costos).
TEORÍA ESTRUCTURALISTA
La causa de la inflación se encuentra en desajustes estructurales que afectan a determinados productos como el petróleo, cuyo uso es cada vez mayor como insumo en las más diversas producciones de la economía moderna, lo que trae aparejada una elevación del costo en los costos de los productos derivados que determinan una nueva alza de precios.
TIPOS DE INFLACIÓN
INFLACIÓN DE DEMANDA
Se genera y sostiene por exceso de demanda sobre el flujo total de bienes y servicios que se pueden producir por una economía en pleno desarrollo y empleo. Es el desequilibrio económico caracterizado por un aumento general de los precios en el exceso de gastos públicos, la reducción de la tasa de interés, debido a un aumento del dinero circulante.
INFLACIÓN DE COSTOS
Es el incremento en los salarios, materias primas, materias primas de importación, tasa de interés, impuestos que incrementan el costo del interés e impuestos que aumentan los costos de producción, trasladándose a los consumidores en mayores precios.
Se puede tener estabilidad monetaria y negociación colectiva si se está dispuesto a sacrificar el pleno empleo, con toda la carga social que ello implica.
INFLACIÓN ESTRUCTURAL
Se presenta por la falta de cuadros productivos, de capital, deficiencia en maquinaria, equipo de instalaciones, del sistema financiero y fala de aprovechamiento de la materia prima. Se traducen en la incapacidad de adaptar la producción interna a una demanda que no se ajusta a las exigencias de crecimiento de la economía.
LA INFLACIÓN GALOPANTE
Se da cuando el desequilibrio entre la oferta y la demanda adquiere tal magnitud que los precios se disparan hacia arriba en proporciones notables, a lo que se le denomina también hiperinflación.
INFLACIÓN REPRIMIDA
Cuando la demanda de bienes y servicios excede a la oferta por lo que los precios tienden a aumentar, pero no se permite el aumento de éstos.
INFLACIÓN IMPORTADA
Proviene no de alza de los precios interiores, sino de los productos importados, sobre todo del petróleo y de las materias primas, aunque también productos manufacturados.
INFLACIÓN LATENTE
Es donde el aumento de circulante todavía no se traduce en un crecimiento general de precios, se encuentra desigual y ha sido puesta en evidencia.
INFLACIÓN ABIERTA
Se percibe por el grueso de la población, afectando su economía.
INFLACIÓN ANTICIPADA
Las perspectivas de inflación esperada influyen en los intereses y en los contratos a largo plazo.
INFLACIÓN AUTOGENERADA
Proviene de un incremento en la velocidad del dinero en donde la gente compra más bienes que en periodos normales.
INFLACIÓN REPTANTE
Es tolerante y no es percibido por el grueso de la población, se caracteriza por el alza suave pero constante en los niveles de precios.
CUASAS DE LA INFLACIÓN
· Aumento de dinero en circulación, se refiere a las cantidades en efectivo utilizadas en la transacción comercial.
· Aumento de la demanda real aparente de los bienes y servicios a disposición del público.
· Escasez de productos que implica incremento de demanda y aumento de precios.
· Aumento de los niveles del gasto del gobierno no financiado con los ingresos del presupuesto fiscal, lo que provoca desequilibrio al hacer más egresos que ingresos, y redunda en un impulso a la inflación.
· Déficit en la balanza comercial, esto se refiere a cuando se presenta mayor volumen de importación de bienes y servicios que las cantidades de exportación de bienes y servicios del país.
· Altas tasas de interés bancario que encarecen el crédito.
· La devaluación
· Especulación y acaparamiento a nivel mundial de mercancías básicas (alimentos y petróleo).
EFECTOS DE LA INFLACIÓN
La inflación tiende a alterar los precios del mercado financiero incrementando con frecuencia la tasa de interés, dificulta asimismo la evaluación de proyectos más atractivos, esto ocurre, particularmente en el caso de aquellos cuya ejecución puede requerir varios años, aumenta el costo de la materia prima y la mano de obra necesarios para la producción disminuyendo la rentabilidad de la inversión. Normalmente la deflación es debido a una caída en la producción y aun aumento del desempleo. Al principio la inflación provoca un aumento de los beneficios, puesto que los salarios y los demás costes se modifican en función de las variaciones de precios, y por lo tanto se alteran después de que los precios hayan variado, lo que provoca aumentos en la inversión de capital y en los pagos de dividendos e intereses.
La inflación nacional puede temporalmente mejorar la situación de la balanza comercial si se puede vender la misma cantidad de bienes a mayores precios. Los gastos del gobierno también se aumentan porque suelen estar explícita o implícitamente relacionados con las tasas de inflación para mantener el valor real de las transferencias y servicios que proporciona el gobierno.
· Pierde el valor de la moneda al elevarse el precio de los bienes y servicios y en general se eleva el costo de la vida.
· Afecta al grupo de personas o instituciones que tienen negocios fijos, sobre todo a los grupos sociales de pensionados y salario mínimo.
· Destruye el valor de los ahorros y desalienta ahorros futuros.
· En algunos casos se presenta pánico y compras de crédito, esto último provoca que la población se endeude.
· La riqueza no se distribuye equitativamente y agranda la diferencia entre pobres y ricos.
· Provoca baja en la producción industrial principalmente y altera los programas de abastecimiento de materia prima.
· Reduce el poder adquisitivo del dinero.
· Reduce el valor del dinero en las cuentas del ahorro, las cuales tienden a ser muy importantes para las personas retiradas.
EXPECTATIVAS
Se da en nombre de “expectativas” a las previsiones que los agentes realizan sobre la magnitud en el futuro de las variables económicas. El comportamiento de los agentes dependerá, lógicamente, de cuales sean sus expectativas. Keynes había considerado que las expectativas eran un factor exógeno que se generaban mediante mecanismos que no tenían nada que ver con el funcionamiento del sistema económico.
CAPÍTULO 5. EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
5.1. ANTECEDENTES
La evolución del Sistema Financiero Mexicano está vinculada a la historia de la Banca y el crédito. Dos teorías sustentan su aparición, la primera teoría es que surgió en Babilonia hacia el siglo VII a. de C., otra teoría nos dice que las actividades bancarias se iniciaron en Inglaterra en el siglo VI a. de C.
En 1933 se decreto en Estados Unidos que solo participan en el negocio de valores las casas de inversión o de bolsa y no la banca comercial, y esta quedo reducida a la función de intermediaria financiera, la cual capta recursos del público y los convierte en crédito.
En México antes de la conquista había una economía de trueque, controlada por el gobierno. Posteriormente, además de la Casa de Moneda y el Monte de Piedad, que subsistieron, se crearon el Banco de Avío para promover las actividades industriales, y el Banco de Amortización de la Moneda de la Moneda de Cobre para retirar estas monedas. A finales del siglo se fundaron varios bancos que entre otras actividades emitían billetes. Destaca el Banco Nacional Mexicano, que funcionaba como cajero del gobierno con servicios en los estados y el extranjero, además de que manejaba la cuenta de la Tesorería. Luego de la crisis de 1884, en el Código de Comercio de ese año concedió al Banco Comercial Mexicano la función de Banco Central, prohibió la emisión de billetes a bancos o personas extranjeras y declaro obligatoria la autorización oficial para realizar operaciones bancarias. La Bolsa de México se origino en las operaciones de valores que realizaba desde 1880 la Compañía Mexicana de Gas, pero su vida fue momentánea.
En 1916 se expidió el decreto que reglamentaba la creación y el funcionamiento de las casas de cambio y se autorizo la apertura de una bolsa de valores. Con la constitución de 1917 se planteo un nuevo sistema financiero que favoreció las exportaciones. Se crearon las primeras instituciones y leyes modernas, entre ellas la del Banco de México, que se convirtió en el único emisor de moneda. Desde el comienzo de la Revolución Mexicana y hasta 1954, el peso se había devaluado constantemente. Hacia finales de este periodo México vivió el llamado desarrollo estabilizador, el cual, aunque favoreció el crecimiento del PIB y estabilizo los precios, aumento el desempleo. Los últimos 30 años del siglo XX, se caracterizaron por grandes inestabilidades estructurales que culminaron con grandes crisis, entre las que se destacan las políticas económicas, inflación, devaluaciones, déficit, en la balanza comercial, falta de disciplina fiscal.
5.2. CONCEPTO DE SISTEMA FINANCIERO
El sistema financiero es el conjunto de leyes, reglamentos e instituciones que generan, orientan y dirigen tanto el ahorro como la inversión. Son los que ponen en contacto la oferta y la demanda de dinero en nuestro país.
El sistema financiero Mexicano está compuesto por instituciones u organismos interrelacionados que realizan actividades tendientes a la captación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional e internacional. El Sistema Financiero Mexicano es coordinado por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico a través de la CONSAR, la CNBV y la CNSF y del Banco de México, que controlan y regulan las actividades de las instituciones.
Uno de los organismos más importantes es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que coordina y regula la operación de las instituciones de Crédito de la Banca Comercial y de Desarrollo y de las Organizaciones Auxiliares de Crédito. Tiene a su cargo la vigilancia y auditoría de las operaciones bancarias y está autorizada para sancionar.
5.3. ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
Se separa en tres categorías:
a) Entidades reguladoras
b) Intermediarios financieros
c) Organismos de Apoyo
Las entidades reguladoras son entidades cuya función principal es la de vigilar y regular el buen funcionamiento de los intermediarios financieros: SHCP, BANCO DE MÉXICO, IPAB, CNBV, CNSF, CONSAR, CONDUSEF.
Los intermediarios financieros (bancario y no bancario) son las instituciones operativas que tienen contacto con el público en general y cuyo objetivo es el beneficio.
LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIOS
Son instituciones que obtienen recursos de un prestamista y los ofrecen a los prestatarios. Estas instituciones permiten que los pequeños ahorradores junten sus fondos y puedan diversificar sus ahorros en varias inversiones.
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO BANCARIOS
Son aquellas instituciones del ramo que no están autorizadas para captar y colocar de manera masiva y amplia recursos del público ni recibir depósitos en cuenta de cheques (solo son complementos de los servicios bancarios).
ENTIDADES REGULADORAS
Son las que se encargan de vigilar, procurar la estabilidad y el correcto funcionamiento de las demás entidades o instituciones.
SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO
ANTECEDENTES HISTÓRICOS DE LA SHCP
El 8 de noviembre de 1821, se expidió el Reglamento Provisional para el Gobierno Interior y Exterior de las Secretarias de Estado y del Despacho Universal, por medio del cual se creó la Secretaria de Hacienda y del Despacho de Hacienda.
En 1824, Secretaria de Hacienda centralizo la facultad de administrar todas las rentas pertenecientes a la Federación, inspeccionar las Casas de Moneda y dirigir la Administración General de Correos, la Colecturía de la Renta de Lotería y la Oficina Provisional de Rezagos. El 3 de octubre de 1835, se expidió la ley que preciso la forma en que se manejarían las rentas de los Estados que quedaban sujetos a la administración y vigilancia de la Secretaria de Hacienda.
El 6 de agosto de 1867, se dispuso que las Aduanas Marítimas y Fronterizas, las Jefaturas de Hacienda, la Administración Principal de Rentas del Distrito Federal, la Dirección General de Correos y la Casa de Moneda y Ensaye, dependieran, exclusivamente en lo económico, directivo y administrativo de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico.
El 13 de mayo de 1891, la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico incremento sus atribuciones en lo relativo a comercio, por lo que se denomino Secretaria de Hacienda, Crédito Publico y Comercio. En 1921, se expidió la Ley del Centenario y el 27 de febrero de 1924 la Ley para la Recaudación de los Impuestos establecidos en la Ley de Ingresos vigente sobre Sueldos, Salarios, Honorarios y Utilidades de las Sociedades y Empresas, antecedentes que dieron origen al Impuesto sobre la Renta, actualmente el gravamen más importante del sistema impositivo mexicano.
El 21 de febrero de 1992, mediante el Decreto que deroga, reordena y reforma diversas disposiciones de la Ley Orgánica de la Administración Publica Federal, se dispuso la fusión de las Secretarias de Programación y Presupuesto y de Hacienda y Crédito Publico.
Organismo del gobierno federal que representa la máxima autoridad financiera, vigila al sistema bancario y aprueba la integración de nuevos intermediarios.
SUS FUNCIONES
· Proyectar y coordinar la planeación nacional de desarrollo y elaborar, con la participación de los grupos sociales, el plan nacional correspondiente.
· Proyectar y calcular los ingresos de la federación del D.D.F. y de entidades paraestatales.
· Dirigir la política monetaria y crediticia.
· Manejar la deuda pública de la federación y del D.D.F.
· Planear, coordinar, evaluar, y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco Central, Banco Nacional de Desarrollo y además instituciones afines.
· Establecer y revisar los precios y tarifas de bienes y servicios.
· Cobrar impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, proyectos y aprovechamientos federales.
· Dirigir servicios aduanales y de inspección.
· Formular el programa del gasto público federal y el proyecto de presupuestos de egresos de la federación y del D.D.F: a consideración del presidente de la republica.
BANCO CENTRAL
El Banco Central es la institución principal del SISTEMA BANCARIO. La banca central se relaciona con el gobierno, los bancos comerciales, instituciones financieras y con los bancos centrales de otros países.
Banco Central es la entidad que controla el funcionamiento bancario y el sistema monetario de un país. La política monetaria que lleva a cabo un banco central depende en gran medida de la política fiscal que esté desarrollando el gobierno, cuyo grado de influencia sobre el banco central es variable, al igual que los poderes y la independencia que tiene este ultimo.
BANCO DE MÉXICO
Institución central con las mismas funciones que en otro país, cuyo fundamento se encuentra en el artículo 28 de la Constitución. Es una institución autónoma cuyas disposiciones y funciones son la base de la actividad económica en México, ya que regula los cambios y la intermediación, se encarga de dirigir la política monetaria y financiera del país y regula el circulante.
El objetivo prioritario del Banco de México será procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional, y promover el sano desarrollo del sistema financiero, regula la masa monetaria y los tipos de cambio, como banco de reserva y acreditarte de última instancia al prestar servicios de tesorería al gobierno federal, del cual también es asesor al operar con los organismos internacionales principalmente con el Fondo Monetario Internacional (FMI).
Está facultado para imponer multas a los intermediarios financieros por operaciones que contravengan los ordenamientos que el propio banco central emite.
SUS FUNCIONES
· Se rige por su propia ley y su domicilio será la ciudad de México.
· Regula la emisión y circulación de moneda, el crédito y los cambios.
· Opera como banco de reserva, regula el servicio de cámara de compensación con las demás instituciones.
· Funge como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera.
· Participa con el FMI y otros organismos de cooperación financiera internacional.
· Único emisor de billetes y de la acuñación de moneda metálica.
· Obtiene y otorga créditos.
· Emitir y acuñar moneda.
· Fijar las tasas de reserva e interés.
LA POLÍTICA MONETARIA
Es el conjunto de instrumentos utilizados por un gobierno nacional o por el banco central de un país para hacer variar la cantidad de dinero presente en la economía, con el fin de influir directamente sobre el valor de la divisa nacional, la producción, la inversión, el consumo y la inflación. La política monetaria, cuyo objetivo es sostener la actividad económica proporcionando a los agentes financieros la liquidez y los créditos indispensables para consumir, invertir y producir, no debe mostrarse demasiado restrictiva por que correría el riesgo de bloquear el crecimiento económico.
La política monetaria la lleva a cabo el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal.
Principales instrumentos de la política monetaria, vistos a través de la Reserva Federal:
1. Operaciones de mercado abierto: la compra o venta de obligaciones públicas o títulos a más corto plazo por parte de la Reserva Federal.
2. La política de la tasa de descuento: o tipo de interés, al que los bancos miembros pueden pedir prestados.
3. La política respecto a los requisitos de reservas o cambios en los coeficientes de reservas legales que los bancos deben mantener como porcentaje de sus propósitos tanto a la vista como a plazo.
La reserva federal tiene a su disposición ciertos instrumentos que pueden influir en determinados objetivos intermediarios (como las reservas, la oferta monetaria y los tipos de interés). Todas las operaciones que realiza con estos instrumentos van encaminadas a contribuir a alcanzar los objetivos últimos de una economía saludable (una baja inflación, un rápido crecimiento de la producción y un bajo nivel de desempleo).
¿QUÉ ES LA OFERTA MONETARIA?
Es la cantidad de dinero puesta en circulación en una economía. La oferta monetaria incluye los billetes, las monedas y los depósitos bancarios. Se clasifica en función de su liquidez (cuanto menos líquido o disponible es el dinero más difíciles de calcular y controlar la oferta monetaria). Tanto el público como las instituciones que reciben los depósitos (bancos) influyen en la determinación de la oferta monetaria.
El Banco de México es una entidad bancaria central de México, fundada en 1925. Debido a su inicial carácter de sociedad anónima, fue constituido con capital del Estado, de los bancos comerciales y del público. En la actualidad los principales organismos del Banco son la junta de Gobierno (integrada por cinco miembros, gobernador y cuatro subgobernadores), la Comisión de Créditos y Cambios, y las distintas direcciones generales.
INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO (IPAB)
El IPAB es un órgano desconcentrado de la Administración Publica Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propio, creado mediante el decreto de la Ley de Protección al Ahorro Bancario que aprobó la Cámara de Diputados el 12 de diciembre de 1998.
El IPAB inicio operaciones el 21 de mayo de 1999, teniendo como prioridades el mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario, además de establecer las iniciativas necesarias para que exista mayor disciplina en el mercado.
COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV)
Órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Publico con la autonomía técnica y las facultades ejecutivas que le confiere su propia ley. Fue creada por decreto del Ejecutivo Federal el 28 de abril de 1995.
Su objetivo primordial es el de supervisar y regular, según su competencia, las entidades financieras bancarias y bursátiles, con el fin de mantener el funcionamiento, equilibrio y un sano desarrollo del sistema financiero, todo esto encaminado a proteger los intereses del público usuario. Protege los intereses de los ahorradores y los inversionistas para fortalecer su confianza en el Sistema Financiero Mexicano.
COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS (CNSF)
La CNSF se creó el 3 de enero de 1990 como órgano desconcentrado de la S.H.C.P, con autonomía técnica y las facultades ejecutivas que le concede su propia ley.
Regula a todas las compañías que operan seguros y fianzas en la Republica Mexicana. Su misión es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios y las actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan, se apeguen a lo establecido por las leyes.
INSTITUCIONES DE SEGUROS
Estas instituciones se obligan mediante la celebración de un contrato, en el momento de su aceptación y mediante el cobro de una prima, a resarcir un daño o pagar una suma de dinero si ocurre la eventualidad prevista en este contrato.
INSTITUCIONES DE FIANZAS
Estas instituciones se encargan, mediante la celebración de un contrato y el pago de una prima, de hacer cumplir a un acreedor la obligación de su deudor en caso de que este no lo haga. Hay cuatro tipos de fianzas: de fidelidad, judicial, administrativa y de crédito.
COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR)
Es un órgano desconcentrado de la SHCP, creado el 23 de julio de 1994 mediante la ley correspondiente. Su creación tuvo origen en la necesidad de concentrar en un solo órgano especializado, todas las facultades de regulación, supervisión y control sobre el sistema de ahorro para el retiro, así como la de coordinar las acciones de los institutos de seguridad social.
SUS FUNCIONES
· Regular mediante la expedición de disposiciones de carácter general, lo relativo a la operación de los sistemas de ahorro para el retiro, la recepción, deposito, transmisión y administración de las cuotas y aportaciones correspondientes a dichos sistemas, así como la transmisión, manejo e intercambio de información entre las dependencias y entidad de la Administración Publica Federal, los institutos de seguridad social y los participantes en los referidos sistemas, determinando los procedimientos para un buen funcionamiento.
· Emitir en el ámbito de su competencia la regulación prudencial a que se sujetaran los participantes en los sistemas de ahorro para el retiro.
· Administrar y operar, en su caso, la Base de Datos Nacional SAR.
· Celebrar convenios de asistencia técnica.
SUS OBJETIVOS SON:
· Establecer los mecanismos, criterios y procedimientos para el funcionamiento del sistema de ahorro para el retiro.
· Proporcionar el soporte técnico necesario para su correcto funcionamiento.
· Operar los mecanismos de protección.
· Proteger el interés de los trabajadores y de sus beneficiarios, asegurando una administración eficiente de su ahorro para el retiro.
COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS (CONDUSEF)
Órgano publico descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger, y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.
AGRUPACIONES FINANCIERAS
Las agrupaciones financieras son el conjunto de entidades que tienen en común al mismo accionista mayoritario, el cual se constituye como sociedad controladora, con el objeto de adquirir y administrar las acciones de la entidad, y que para su constitución requiere autorización de la SHCP.
Los grupos financieros se deben de integrar por una sociedad controladora y por lo menos de tres de las entidades siguientes: almacenes generales de depósito, arrendadoras financieras, casa de bolsa, casas de cambio, empresas de factoraje financiero, instituciones de banca múltiple, instituciones de finanzas, instituciones de seguros, operadoras de sociedades de inversión, administradoras de fondos para el retiro.
ADMINISTRACIÓN DE FONDOS PARA EL RETIRO (AFORES)
Las AFORES son entidades financieras que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales de los trabajadores y canalizar los recursos de las subcuentas que la integran.
SU OBJETO
· Abrir, administrar y operar las cuentas individuales de conformidad con las leyes de seguro social.
· Operar y pagar los retiros programados.
· Pagara los retiros parciales a los trabajadores a la institución de seguros que hayan elegido ellos o sus beneficiarios.
SOCIEDADES DE INVERSIÓN ESPECIALIZADAS EN FONDOS PARA EL RETIRO (Siefores)
Deberán estar constituidas como sociedades anónimas de capital variable y no pueden ostentar nombres como expresiones en un idioma extranjero ni títulos de alguna asociación política o religiosa.
5.4. SISTEMA BANCARIO
LA ASOCIACIÓN DE BANCOS DE MÉXICO, A.C. (ABM)
Fue fundada el 12 de noviembre de 1928 como Asociación de Banqueros de México con el propósito de representar los intereses generales de la banca y brindar a los bancos servicios técnicos especializados. La ABM fue creada con la participación de 26 bancos y actualmente tiene como asociados a todas las instituciones de banca múltiple del país, así como en su carácter de invitados especiales a todas las instituciones de banca de desarrollo.
LOS OBJETIVOS DE LA ASOCIACIÓN DE BANCOS DE MÉXICO
· Representar y defender los intereses generales de sus asociados en cualquier gestión común ante la administración pública y organizaciones privadas.
· Facilitar la comunicación entre las instituciones asociadas.
· Fomentar el desarrollo de las actividades bancarias compartiendo experiencias nacionales e internacionales.
· Supervisar la operación y buen funcionamiento de los Centros Bancarios Estatales.
LA ASOCIACIÓN DE BANCOS DE MÉXICO PROPORCIONA LOS SIGUIENTES SERVICIOS
· Asesoría directa por la ABM, o bien de los Centros Bancarios Estatales cuando se trate de asuntos en el interior de la Republica.
· Intercambio de información estadística entre instituciones participantes.
· Servicios de carácter gremial para tratar asuntos ante diversas autoridades en el ámbito nacional e internacional.
· Organización anual de la Convención Bancaria.
LA ABM SE RELACIONA CON ENTIDADES DE SERVICIOS BANCARIOS AFINES
· Centro de Cómputo Bancario, CECOBAN, S.A. de C.V.
· Buró de Crédito
· Procesar
· Servicio Panamericano de Protección (SERPAPROSA)
· Seguridad y Protección Bancaria, S.A. de C.V. (SEPROBAN)
· Club de Banqueros de México
· Consejo Coordinador Empresarial
BANCOS ASOCIADOS A LA ABM
· American Express Bank (México), S.A
· Banamex
· Banca Afirme, S.A.
· Banco Amigo, S.A.
· Banco Azteca, S.A.
· Bancoppel, S.A.
· Banco Fácil, S.A.
· Scotiabank, S.A.
· Etc...
INVITADOS DE LA ABM
· Banca de Desarrollo
· Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
· Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada
· Nacional Financiera y Banco Nacional de Comercio Exterior
· Sociedad Hipotecaria Federal
LA BANCA COMERCIAL TIENE TRES FUNCIONES PRIMORDIALES
a) Administrar el ahorro
b) Transformar el ahorro en créditos para apoyar los proyectos productivos
c) Administrar el sistema de pagos que permite la liquidación de las operaciones comerciales
CARACTERÍSTICAS DEL SISTEMA BANCARIO
El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo.
PODEMOS DISTINGUIR VARIOS TIPOS DE DEPÓSITOS
· Los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que este las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento.
· Los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir que se pueden disponer de ellos en cualquier momento.
· Cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que estos se recuperan a la fecha de vencimiento.
· Certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo.
· Depósitos de ahorro, vinculados son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo.
INTEGRANTES DEL SISTEMA BANCARIO MEXICANO
Conforme al artículo 3° de la referida ley, el Sistema Bancario Mexicano está integrado por el Banco de México, las instituciones de banca múltiple, las instituciones de banca de desarrollo y los fideicomisos públicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento económico que realicen actividades financieras, así como los organismos autorregulatorios bancarios.
FACULTAD RECTORA DEL ESTADO RESPECTO AL SISTEMA BANCARIO MEXICANO
El Estado ejercerá la rectoría del Sistema Bancario Mexicano, con el fin de que este oriente fundamentalmente sus actividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional, basado en la política económica soberana, fomentando el ahorro en todos los sectores y regiones que propicie la descentralización del propio sistema, con apego a sanas practicas y usos bancarios.
EL SISTEMA BANCARIO
Es el conjunto de instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la Banca y todas las funciones que le son inherentes.
FUNCIONES
Funciones Activas
Son aquellas por las cuales el banco invierte o presta y se constituye en acreedor de sus clientes.
Funciones Pasivas
Cuando el bando capta dinero de personas o empresas y se constituye en deudor de sus clientes.
BANCOS
Los Bancos son instituciones de crédito cuya función principal es obtener recursos del público a través de depósitos y canalizarlos hacia el mismo público, vía otorgamiento de créditos.
BANCA MÚLTIPLE
La Banca Múltiple son Sociedades Anónimas de Capital Fijo que actúan como intermediarios financieros, captan los recursos del público mediante operaciones pasivas como: certificados de depósitos, pagares entre otras. Su normatividad está regulada por la ley de instituciones de crédito, y lo que no está previsto será contemplado en la ley general de sociedades mercantiles.
LOS BANCOS COMERCIALES
La Banca Comercial está integrada por las instituciones encargadas de realizar la intermediación financiera con fines de rentabilidad y constituye el centro de la actividad financiera. Capta recursos del público en los cuales otorga financiamiento o créditos y con esto realiza su función de promover la operación y el desarrollo de las empresas como un complemento a la inversión de las sociedades industriales, comerciales y de servicios.
Los Bancos Comerciales siguen siendo la principal fuente de cuenta corriente, o sea el componente de dinero bancario.
BANCA DE DESARROLLO
La Banca de Desarrollo son Entidades de la Administración Publica Federal con personalidad jurídica y patrimonio propio, constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito.
El objeto es el desarrollo de ciertos sectores o ramas y no persigue un fin únicamente lucrativo.
La banca de desarrollo debe diversificar el riesgo que plantea cada crédito y otorgar financiamiento a largo plazo y líneas de descuento, para convertirse en promotora de desarrollo y responder a la política económica del Estado.
FIDEICOMISO DE FOMENTO
Los fideicomisos de fomento son entidades financieras que reducen la función de la banca con recursos internos como aquellos provenientes de fuentes financieras multilaterales, como el Banco de Desarrollo y el Banco Mundial.
Estas entidades descuentan el crédito que concede la banca de desarrollo y la banca comercial a las actividades prioritarias, acompañándolo de asistencia técnica para la evaluación de proyectos, la selección de la tecnología más conveniente, la organización y la capacitación de los acreditados.
NACIONAL FINANCIERA (NAFIN)
En la actualidad enfrenta el problema de que los bancos comerciales no están otorgando créditos.
NAFIN tiene como objetivo coadyuvar a la prestación de la planta productiva, e impulsar la realización de proyectos de inversión variables que estimulen la generación de empleo y el crecimiento económico, a través de determinadas líneas de acción.
BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOMEXT)
Este banco apoya a las actividades de comercio internacional de México. Promueve la competitividad de las empresas para que participen en los mercados mundiales.
Bancomext es un banco autofinanciable y no distrae recursos del erario público, pues tiene una cartera de exportadores como son:
· empresas relacionadas directa e indirectamente con actividades de comercio exterior.
· Sectores con potencial de exportación.
MERCADO DE VALORES
Permite emitir, colocar y distribuir los valores de crédito que circulen al ser emitidos y que su homogeneidad pueda ser cotizada en el mercado, además de ser negociables y representar una inversión.
BOLSA MEXICANA DE VALORES (BMV)
Antecedentes
En la antigüedad los comerciantes, se reunían en determinados lugares y momentos pata efectuar transacciones. En la Edad Media proliferaron mercados y ferias, donde los comerciantes hacían depósitos de mercancías y realizaban operaciones comerciales. En el siglo XVI surgió la sociedad por acciones a partir de los gremios medievales. En esa época comenzaron a intercambiarse las acciones de tales empresas y la actividad se generalizo a las grandes ciudades.
Al principio las bolsas no constituían mercados permanentes, no estaban organizadas y las operaciones se llevaban a cabo en la calle. La bolsa de valores de Nueva York se fundó en 1792, pero se organizo hasta 1817. Con la segunda Guerra Mundial adquirió el puesto preponderantemente que hoy ocupa, como el mercado más grande del mundo. Varias empresas mexicanas cotizan en ella.
En 1971 se fundó el mercado de las transacciones tecnológicas (Nasdaq).
ÍNDICE
Un índice es simplemente la división de un precio entre otro precio base o una cantidad por otra cantidad base, o un índice compuesto o sea un precio base por una cantidad base. En el medio bursátil sirven como medio de pronóstico de precios y existen varios índices de precios en todo el mundo, pero los más sobresalientes son el Nasdaq y el Dow Jones.
El mercado de dinero surgió en México durante la colonia, con los prestamistas privados o eclesiásticos. Posteriormente el mercado de dinero renació con los Cetes.
BOLSA MEXICANA DE VALORES
Es una sociedad anónima de capital variable con concesión de la SHCP y que ha sido el eje del mercado financiero en México. Para cumplir con sus objetivos la institución cuenta con un salón con moderno equipo de cómputo, mediante el cual se controla la compra y venta de los valores inscritos.
Son mercados secundarios oficiales destinados a la negociación exclusiva de las acciones y valores convertibles o que otorguen el derecho de adquisición o suscripción.
Su objetivo es dar transparencia al mercado de valores, facilitar a sus socios (casa de cambio) la realización de operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes, hacer viable el financiamiento a las empresas.
CASA DE BOLSA
Son agentes de valores constituidos como sociedades anónimas de capital variable que poseen concesión de la SHCP (otorgada por la CNBV) para fungir como agentes de valores, como intermediarios directo en la actividad bursátil, entre el público inversionista, empresas privadas y organismos públicos que emiten títulos de valor, se dedican a la intermediación en operaciones financieras y de valores y están autorizados para llevar a cabo operaciones de bolsa.
Las casas de bolsa de acuerdo con la ley limitan su actividad a las siguientes operaciones:
· Ser intermediarios en el Mercado de Valores
· Recibir fondos por las operaciones con valores que se les encomienda
· Asesorar en materia de valores
· Sujetarse a las disposiciones generales del Banco de México.
SOCIEDADES OPERADORAS DE SOCIEDADES DE INVERSIÓN
Los objetivos de las sociedades operadoras de sociedades de inversión son: administrar estas últimas así como distribuir acciones, otorgar servicios que también pueden realizar las Casas de Bolsa.
SOCIEDADES DE INVERSIÓN
Son empresas constituidas como Sociedades Anónimas de C.V. cuya finalidad es la de invertir las aportaciones de los accionistas en instrumentos financieros. Sus funciones activas están constituidas por valores o instrumentos financieros que adquieren con los fondos obtenidos a través de la venta de acciones de dichas sociedades al público en general.
SUS OBJETIVOS
· Fortalecer y descentralizar el Mercado de Valores
· Favorecer el acceso del pequeño y mediano inversionista.
ENTIDADES FINANCIERAS NO BANCARIAS QUE NO PERTENCEN AL MERCADO DE VALORES
Las Organizaciones Auxiliares del Crédito que de acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito son las siguientes:
· Empresas de Factoraje Financiero
· Almacenes Generales de Deposito
· Uniones de Crédito
· Sociedades de Ahorro y Préstamo
· Arrendadoras Financieras
· Son organizaciones auxiliares Casas de Cambio
EMPRESAS DE FACTORAJE
De crédito que realizan operaciones de factoraje mediante la adquisición de derechos de créditos no vencidos relacionados con la proveeduría de bienes y de servicios.
EL FACTORAJE FINANCIERO
Es una herramienta de financiamiento mediante la cual una empresa vende sus cuentas por cobrar a descuento a una institución financiera generalmente no bancaria, denominada factor, para reducir su ciclo de flujo de efectivo, mediante la conversión de sus cuentas por cobrar en dinero.
¿PARA QUÉ SIRVE EL FACTORAJE?
Por medio de esta operación la empresa de factoraje ofrece la liquidez a sus clientes, es decir la posibilidad de que dispongan de inmediato de efectivo para hacer frente a sus necesidades y obligaciones, o bien realizar inversiones.
Realiza las siguientes actividades:
· Adquiere las cuentas por cobrar a través de un contrato de cesión de derechos de crédito o por endoso, pagándolas anticipadamente conforme a las condiciones establecidas.
· Evalúa las condiciones crediticias de los deudores (compradores de los productos o servicios) e informa a sus clientes de los cambios en la solvencia de los mismos.
· Custodia y administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera adquirida.
· Reembolsa al cliente el remanente en caso de que no existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago.
ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO (AGD)
Articulo 11. Los Almacenes Generales de Depósito tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación de bienes o mercancías y la expedición de certificados de depósito y bonos de prenda. También realizan la transformación de mercancías depositadas con el fin de aumentar el valor de estas, sin variar esencialmente su naturaleza.
Pueden realizar las siguientes actividades:
· Prestar servicios de comercialización y transporte de bienes o mercancías, sin que estos constituyan su actividad preponderante.
· Certificar la calidad así como valuar los bienes o mercancías.
· Otorga financiamiento con garantía de bienes o mercancías almacenados en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas que administren directamente y que estén amparados con bonos de prenda.
· Emitir obligaciones subordinadas y demás títulos de crédito, en serie o en masa, para su colocación entre el gran público inversionista.
EXPEDICIÓN DE LOS CERTIFICADOS DE DEPÓSITO Y LOS BONOS DE PRENDA
El certificado de depósito es un titulo de crédito expedido por el almacén a favor del comerciante, y representa las mercancías depositadas. Por tanto implica para el comerciante los siguientes derechos:
· Disponer de las mercancías amparadas en el titulo.
· Exigir al almacén la entrega de las mercancías o el valor de las mismas.
El bono de prenda es un anexo del certificado de depósito que sirve al comerciante para obtener financiamientos con la garantía específica sobre los bienes depositados. Estos financiamientos pueden ser otorgados al comerciante por los propios almacenes generales de depósito o por terceros, con excepción de que se exprese que el certificado de depósito es “no negociable”.
UNIONES DE CRÉDITO
Las uniones de crédito deberán constituirse como Sociedades Anónimas de C.V., de acuerdo con la legislación mercantil, como concesión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y están formadas por lo menos con 20 socios, que son personas físicas o morales, con personalidad jurídica. Las uniones de crédito gozaran de autorización para operar en las ramas económicas en que se ubiquen las actividades de sus socios.
· Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval.
· Recibir préstamos exclusivamente de sus socios, de instituciones de crédito de seguros y de fianzas del país o de entidades financieras del exterior, así como de sus proveedores.
· Emitir títulos de crédito, en serie o en masa.
Las uniones de crédito son instituciones financieras constituidas con el propósito de ofrecer acceso al financiamiento y condiciones favorables para ahorrar y recibir préstamos y servicios financieros; no proporcionan servicios al público en general ya que solo están autorizadas para realizar operaciones con sus socios.
SUS OBJETIVOS
· Elevar la competitividad de las asociadas
· Inducir la especialización de las empresas
· Consolidar la presencia de la micro, pequeña y mediana empresa en el mercado interno e incrementar su participación en el de exportación
· Prestar servicios especializados
SOCIEDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMO SAP
(Cajas de ahorro popular)
La diferencia entre un SAP y un bando de es que en la primera los depositantes son sus socios y pueden funcionar en México como sociedades cooperativas o como asociaciones civiles, con lo que quedan fuera de la cobertura de la ley de Organizaciones y Actividades del Crédito y de la supervisión de la CNBV. Son más flexibles y su administración es más eficiente, pero no ofrecen ninguna protección para el socio.
Las Sociedades de Ahorro y Préstamo, serán personas morales con personalidad jurídica y patrimonio propios, de capital variable, no lucrativos, en las que la responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones.
ENTIDADES DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
Estará integrado por las sociedades cooperativas de ahorro y préstamos y las sociedades financieras populares que sean dictaminadas favorablemente por una Federación y autorizadas para operar como entidades de ahorro y crédito popular, en término de su Ley.
CASAS DE CAMBIO
En el titulo quinto de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito se designa la única actividad auxiliar del crédito: la compra venta habitual y profesional de divisas dentro del territorio nacional. Las casas de bolsa y las instituciones de crédito pueden ejercer la actividad sin autorización alguna, ni tampoco requieren autorización las empresas que única y exclusivamente realicen con divisas las siguientes operaciones:
· Compra venta de billetes, así como piezas acuñadas en metales comunes, con curso legal en el país de emisión.
· Realización de compra venta y cambio de divisas, billetes y piezas metalizas nacionales o extranjeras que no tengan curso legal de un país de emisión, piezas de plata conocidas como onza troy y piezas metalizas conmemorativas acuñadas en forma de moneda.
DIVISAS
Son billetes y monedas metálicas extranjeros, depósitos bancarios, títulos de crédito y toda clase de documentos de crédito, sobre el exterior y denominados en moneda extranjera, así como, en general, los medios internacionales de pago.
5.5. MERCADO FINANCIERO
Es el conjunto de oferta y demanda de dinero y capitales que se mueven a través del sistema bancario y financiero de un país. Es aquel en que se lleva a cabo la compra venta de valores (inversiones financieras), normalmente se integra por varios mercados subsidiarios: un mercado de capitales (para inversión a largo plazo); un mercado de dinero (para inversiones a corto plazo); un mercado primario (para la nueva inversión de valores) y un mercado secundario (para la compra venta de valores ya emitidos).
Los mercados financieros se clasifican de acuerdo con el tiempo, la renta y el destino de los recursos.
DE ACUERDO CON EL TIEMPO
Se refiere a los recursos financieros que los oferentes y demandantes operan a corto plazo, o sea menor de un año, y se denominan mercado de dinero, y el largo plazo, o sea mayor de un año, se denomina mercado de capitales.
DE ACUERDO CON LA RENTA
Se llama instrumento de deuda, con instrumentos financieros que tienen fechas de amortización y de pagos de interés porque es dinero o capital que se presta alguna institución.
DESTINO DE LOS FONDOS
Aquí se consideran los mercados primarios y los secundarios:
· Mercado primario
Es aquel en que los recursos que invierte o presta una persona o compañía van a dar a gobierno o empresas para financiar proyectos o gastos.
· Mercado secundario
Aquí los que tienen títulos los intercambian sin que el producto de este comercio llegue a las empresas o al gobierno.
5.6. INTRUMENTOS DE INVERSIÓN EN CADA UNO DE LOS MERCADOS
PARTICIPANTES
EMISORES
Son las entidades o empresas que buscan allegarse fondos para destinarlos a proyectos de desarrollo y expansión. Para tal efecto ofrecen al público inversionista, en el ámbito de la BMV, y a través de intermediarios bursátiles, valores tales como acciones, obligaciones y títulos de deuda.
INVERSIONISTA
Son las personas físicas o morales, nacionales o extranjeras, que a través de una casa de bolsa colocan sus recursos a cambio de valores para obtener rendimientos o diversificar sus inversiones.
INTERMEDIARIOS BURSÁTILES
Son las casas de bolsa autorizadas para actuar en el mercado bursátil. Se ocupan de las siguientes funciones: realizar operaciones de compra venta de valores; brindar asesoría a las empresas en la colocación de valores y a los inversionistas en la constitución de sus carteras; recibir fondos por concepto de operaciones con valores y realizar transacciones con valores, por medio de sus operadores, a través de los sistemas electrónicos de la BMV.
AUTORIDADES
Fomentan y supervisan la operación ordenadas del mercado de valores y su participación conforme a la normatividad vigente. En México las instituciones reguladoras son la Secretaría de Hacienda y Crédito Publico, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el Banco de México y desde luego la Bolsa Mexicana de Valores.
INSTRUMENTOS QUE CONFORMAN LOS MERCADOS DE DINERO, DE CAPITALES Y DE METALES EN MÉXICO
PETROBONOS
Fueron certificados de participación que permitían al tenedor beneficiarse del alza del precio del petróleo, servían como cobertura ante devaluaciones, ya que el precio del petróleo se tasa en dólares estadounidenses.
BONOS DE LA TESORERÍA (TESOBONOS)
Fueron títulos de crédito emitido por la Tesorería de la Federación, denominado en dólares pero liquidable en moneda nacional al tipo de cambio de Valores con el promedio aritmético de las cotizaciones de seis instituciones de crédito y seis casas de cambio que reflejara la situación de, mercado de cambios.
UNIDADES DE INVERSIÓN (Udis)
La Unidad de Inversión es una unidad de cuenta de valor real constante y su valor en pesos va reconociendo la inflación. El valor de la UDI se actualiza de acuerdo con la variación del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), determinando diariamente por Bancos de México.
La UDI surgió en la crisis, su objetivo es estabilizar más las deudas cuando estas no están en pesos y tasa fija. Actualmente los financiamientos en Udis solo los otorgan las entidades (Sofoles) que reciben recursos (fondeo) de la Sociedad Hipotecaria Federal, para el otorgamiento de créditos hipotecarios.
BONOS AJUSTABLES DEL GOBIERNO FEDERAL (Ajustabonos)
Son títulos de crédito nominativos negociables denominados en moneda nacional, emitidos por el gobierno federal con valor nominal de 100 mil pesos.es ajustable por la aplicación del Índice Nacional de precios al consumidor. Además paga un interés a una tasa fija determinada para cada emisión.
¿QUÉ ES UN WARRANT?
Es un titulo de crédito que surge en 1914 para financiar los gastos de evolución de producciones agrícolas, ganaderas y forestales, mediante el cual el productor entrega la mercadería a una empresa autorizada (depósitos), y esta otorga simultáneamente dos documentos: un certificado de depósito y un warrant.
VENTAJAS
· Optimiza el crédito, potenciando un mercado crediticio secundario para la negociación.
· Inyectar mayor liquidez al sistema permitiendo nuevas formas de inversión.
· Aumenta la capacidad de endeudamiento de los productores.
· Facilita el acceso al mercado financiero nacional e internacional al no existir restricciones a la circulación de los títulos.
· Permite almacenar la mercadería y poder vender a mejores precios.
BONOS DE DESARROLLO DEL GOBIERNO FEDERAL (Udibonos)
Están denominados en unidades de inversión a mediano y largo plazo. El valor nominal de cada título es de 100 Udis y el plazo es de tres años.
La cotización de los Udibonos en un mercado secundario que se considera competitivo, puede hacerse a su rendimiento al vencimiento o en términos precios en Udis. Cualquier inversionista puede solicitar esta inversión a una casa de bolsa o institución de crédito.
MERCADO DE METALES
Es una alternativa de inversión precautoria para enfrentar riesgos, de depreciación monetaria, y la mayoría de las veces se considera una inversión especulativa. Es una inversión con poca liquidez y con instrumentos arcaicos, como las monedas de oro y plata.
INSTRUMENTOS BURSÁTILES
PAGARÉ CON RENDIMIENTO LIQUIDABLE AL VENCIMIENTO (PRLV)
Estos pagares son títulos emitidos por un banco, que se obliga a devolver al tenedor el importe del principal mas el interés en la fecha consignada. Su interés y monto se obtiene de la misma forma en que los pagares bancarios.
ACEPTACIONES BANCARIAS (AB)
Las aceptaciones bancarias son letras de cambio nominativas emitidas por personas morales y aceptadas por instituciones de crédito. Son instrumentos para financiar las necesidades de recursos a corto plazo de la péquela y mediana industria, con objeto de apoyar el capital de trabajo. Se emiten en moneda nacional a plazos que van de siete a 182 días. Las aceptaciones bancarias se colocan en oferta pública o privada y están al alcance de personas físicas o morales, mexicanos o extranjeras.
BONOS BANCARIOS DE DESARROLLO (BBD)
Este tipo de bonos son títulos de crédito nominativos emitidos por la banca de desarrollo con el propósito de captar recursos a largo plazo para el financiamiento de proyectos de inversión prolongados. Los adquieren personas físicas o morales de cualquier nacionalidad a través de subasta pública.
CERTIFICADOS DE LA TESORERÍA DE LA FEDERACIÓN (Cetes)
Son títulos de crédito al portador en los que se consigna la obligación del gobierno federal de pagar el valor nominal a la fecha de su vencimiento. Los emite el propio gobierno por conducto de la SHCP y el BM.
INSTRUMENTOS BANCARIOS
En general, son los que en términos bancarios se conoce como pasivo invertible.
· Cuentas de cheques
· Cuentas de ahorro
· Depósitos retirables a la vista
· Depósitos a plazo fijo
· Prestamos de empresas y particulares
· Responsabilidad por aval
· Depósitos retirables a la vista en cuenta corriente
CUENTA DE CHEQUES
La cuenta de cheques es la entrada a cualquier inversión bancaria. Cualquier persona física, o moral tiene acceso a instrumentos de inversión, básicamente bancarios, que pagan un interés.
CUENTA MAESTRA
Es un instrumento de la inversión de altos rendimientos que permite una disponibilidad inmediata de fondos, combina los servicios de una cuenta de cheques tradicional con el de inversiones.
CUENTA MAESTRA EMPRESARIAL
Es un servicio financiero que permite a empresas un uso más racional de los recursos, al ofrecer la posibilidad de que excedentes se inviertan en tasas altamente competitivas al mismo tiempo que obtienen rendimientos sobre el saldo de la cuenta de cheques.
CERTIFICADOS DE DEPÓSITO BANCARIO (Cedes)
Son títulos de crédito nominativos emitidos por un banco, en los cuales se consigna la obligación de este de devolver el importe al tenedor no antes del plazo consignado en el titulo; a cambio el depositante recibe un interés periódico, normalmente mensual.
El objetivo del instrumento es canalizar el ahorro de los particulares. El rendimiento que ofrecen se basa en una tasa de interés pactada.
PAGARÉS BANCARIOS
Un pagare bancario es un titulo de crédito con el cual el banco se compromete a pagar incondicionalmente una suma de terminada de dinero en cierta fecha y lugar. En el pagare no se paga un interés periódico, sino que el rendimiento se obtiene al vencimiento, por el cual se calcula la tasa de interés simple.
BONOS DE PRENDA O BONOS ARRENDATARIOS
Son títulos de crédito cuya expedición es simultánea a un certificado de depósito emitido por uno de los Almacenes Generales de Depósito en el cual se establece la calidad de los depositantes que quedan en garantía de crédito.
MERCADO DE DINERO
Está representado por la oferta y la demanda de dinero constituida dentro del sistema bancario del país, el cual solo opera a corto plazo (no mayor a un año). En este mercado se trata de negociar la mercancía llamada dinero, en la forma de títulos valor representativo de deuda, ya sea gubernamental o privada. El costo de estos instrumentos es la tasa de interés o la tasa de descuento de las cuales se deriva el rendimiento que brindan.
INSTRUMENTOS PRINCIPALES DEL MERCADO DE DINERO
· Cetes
· Udibonos
· Ajustabonos
· Bondes
· Papel comercial
· Aceptaciones bancarias
· Pagares con rendimiento liquidable al vencimiento
· Pagares de media plazo
· Pagares financieros
DEMANDA DE DINERO
El objetivo de una teoría de la demanda de dinero es explicar que determina la cantidad de dinero que desean poseer los individuos y las empresas en un momento dando.
MERCADO DE CAPITALES
En este tipo de mercado las operaciones son a largo plazo y buscan satisfacer las necesidades de financiamiento que tienen los organismos gubernamentales financieros o industriales.
CAPÍTULO 6 MÉXICO Y LOS CAMBIOS EN EL ENTORNO DE LA ECONOMÍA INTERNACIONAL
6.1. GLOBALIZACIÓN ECONÓMICA
La globalización es un fenómeno de carácter internacional: su acción consiste principalmente en lograr una penetración mundial de capitales financieros, comerciales e industriales), ha permitido que la economía mundial moderna (mecanismos que la integran como el comercio, la producción y las finanzas) abra espacios de integración activa que intensifiquen la vida económica mundial y surge como consecuencia de la internacionalización cada vez más acentuada de los procesos económicos, los conflictos y los fenómenos político-culturales.
Es un proceso histórico, resultado de la innovación humana y el progreso tecnológico. México ha sido participe y muchas veces pionero en los procesos de globalización mundial. Después de la segunda guerra mundial México participo en el movimiento globalizador representado por la fundación del Banco Mundial y del Fondo Monetario Internacional en 1945. Fue el país que detono la crisis de la deuda de 1982. El Plan Brady pretende normalizar las relaciones entre países deudores y acreedores y cuyo objetivo es que los prestamistas acepten reducir el monto de la deuda teniendo en cuenta la cotización de la misma en el mercado secundario.
CRISIS ECONÓMICA
Es una fase del ciclo capitalista caracterizada por el estallido de todas las contradicciones de la economía capitalista.
La crisis económica se manifiesta en la superproducción de mercancías y en el hecho de que se acentúan bruscamente las dificultades de venta de mercancías que va en relación solo de la demanda solvente. Por tanto:
· Cierran las empresas o reducen su producción
· Paro forzoso en masa
· Bajo nivel de vida de los trabajadores
· Se altera el comercio
· Hay desequilibrio en las relaciones monetarias y crediticia
· Quiebran industrias, bancos y comercios
Las inversiones y los inversionistas en los mercados de acciones, deuda y derivados dentro y fuera de México interactuaron entre sí para ocasionar un crac financiero: la devaluación del peso, el alza de las tasas de interés y la caída del mercado accionario.
DÉFICIT COMERCIAL
· Sub-valuación del peso o sostenimiento del precio del dólar para no desatar la inflación.
· Incremento en el déficit comercial.
· TLC pretendía precios competitivos.
INSTRUMENTOS FINANCIEROS
Documentos que el gobierno federal vende en el mercado internacional, ofreciendo altas tasas de interés y debiendo pagarlas en dólares, o a su paridad vigente a su vencimiento.
El rescate por Estado Unidos en 1995 no hubiera sido posible sin el TLC.
Cuando el ritmo mundial se aceleró con las políticas de Thacher y Reagaan México empezó a aplicar políticas de liberalización, desregulación, internacionalización y privatización.
Un síntoma de globalización financiera fue la primera oferta pública simultánea en México y Nueva York.
ACUERDO GENERAL SOBRE ARANCELES Y COEMRCIO (GATT)
Se fundó el 30 de octubre de 1947 en Ginebra, Suiza cuyo objetivo principal era propiciar la gradual liberación del comercio mundial.
El GATT entró en vigor en enero de 1948. En 1988, 96 países que acaparaban la mayor parte del comercio internacional, pertenecían al GATT. En la octava conferencia arancelaria, denominada Ronda Uruguay incluía un acuerdo que sustituía al GATT por la Organización Mundial del Comercio (OMC) a partir del primero de enero de 1995.
La OMC incorpora todas las medidas del tratado original y las posteriores formas revisadas y mejoradas.
Durante 1995 la OMC vivió algunos acontecimientos que replanteaban su propia esencia. El 30 de noviembre de ese mismo año comenzó en Seattle su III Conferencia Ministerial cuyo objetivo era liberalizar aún más los intercambios comerciales internacionales.
La globalización pretende describir la realidad inmediata como una sociedad planetaria, más allá de fronteras, barreras arancelarias, diferencias étnicas, credos religiosos, ideologías políticas y condiciones socioeconómicas o culturales.
Se define como el proceso de desnacionalización de los mercados, las leyes y la política en el sentido de interrelacionar pueblos e individuos por el bien común o podemos hacer énfasis en el concepto de globalización económica que dice que es “ el proceso mediante el cual os o más naciones independientes se unen económicamente para formar centros de producción, comercialización y financiamiento, de manera tal que se habla de un universalismo comercial que busca beneficios comunes para los países que se unen.
VENTAJAS COMPARATIVAS
“Que cada país se beneficia y se especializa en la producción y exportación de los bienes que puede producir con un costo relativamente bajo e importando los bienes que produce con un costo relativamente elevado”
Además permite la especialización de los países miembros (ventajas comparativas)
El proceso comprende en operar con costos relativamente bajos como si el mundo entero o las regiones más importantes de las ciudades fueran una sola entidad.
En lo económico se refiere a las nuevas modalidades de producción y comercialización de bienes y servicios de intercambios financieros
6.2 GLOBALIFÓBICOS
La globalización es una realidad que no podemos evitar ni negar por lo que hay que reconocer sus limitaciones para empezar a corregirlas
Una fobia es un medio irracional, el fóbico es una especie de alucinación, por lo tanto calificar a alguien como globalifóbico es condenarlo a ser presa de un irracional terror, en este caso la globalización
Globalifóbico es un término despectivo que oculta grandes significados políticos y sociales. Es una palabra que representa a una organización compleja de ciudadanos que asemeja a una telaraña mundial. Los globalifóbicos no se oponen a la globalización, están a favor de ésta con respecto a los derechos humanos, de la justicia económica, del bienestar social, la atención al medio ambiente y de la solidaridad internacional.
Los teóricos del movimiento sitúan su origen en la ciudad estadounidense de San francisco en 1994, como la creación del foro internacional de la globalización.
La palabra globalifóbico se ha instalado en nuestro lenguaje cotidiano con apariencia de una neutralidad que incomoda, puesta de moda por Ernesto Zedillo Ponce de León, doctor en economía, formado por los norteamericanos en la ideología de la economía de mercado
A este término se le ha querido utilizar para describir una situación social que, bajo la hegemonía de E.U.A HA sido altamente desigual en sus consecuencias.
Los medios de comunicación utilizan el vocablo globalifóbico para describir a las personas que supuestamente se oponen al progreso, a los que no quieren reconocer la realidad de la globalización, a los que están en contra d la economía del mercado
El término globalifóbico nos remite a la globalización, que es una serie compleja de procesos, como el desarrollo del mercado global, ajeno a las fronteras nacionales, pérdida de la soberanía política y de la capacidad de los gobiernos para influir en los procesos nacionales, niveles de comercio mundial, flujos financieros impresionantes, muchos sin límites legales, uso intensivo de la tecnología electrónica y de comunicantes
Los medios de comunicación son cada vez más protagónicos, pues pretenden ocultar la discusión sobre un mercado mundial en el que nuestro lugar como nación ya está decidido por los intereses de los grandes capitales
El movimiento globalifóbico está conformado por los estudiantes universitarios, sindicatos, organizaciones de derechos humanos, iglesias y alumnos de secundaria, quienes abrazan causas sociales
Cada día en todo el mundo, una multitud de grupos, organizaciones, asociaciones que de una u otra forma resisten a la globalización neoliberal, se conectan mediante internet, intercambian informaciones y se alertan sobres situaciones o temas urgentes entre otros
CARACTERÍSTICAS DE LA GLOBALIZACIÓN
Tiene como motor de crecimiento económico a un comercio internacional que se incrementa de manera predominante, teniendo su base en un elevado nivel de competitividad.
· Se trata de un proceso universal, afecta a todos los países del planeta
· Su naturaleza económica es excluyente, porque aquellas regiones que no pueden ser competitivas quedarán al margen del desarrollo.
· Si el mercado es el instrumento primordial de la globalización, el estado como unidad política y espacio en el cual se desarrolla el gobierno y la soberanía
· Al ser el mercado que rige las relaciones entre los países y regiones, la capacidad de consumo determinara su valor y no su condición humana
· Eta cimentada por los medios de comunicación y su influencia es sobre los aspectos socioculturales, políticos y económicos de los involucrados
· Los mercados, el capital, la producción, la gestión, la fuerza de trabajo, la información, el conocimiento y la tecnología en flujos que atraviesan las fronteras nacionales
· La competencia y las estrategias económicas
· La ciencia, el conocimiento, la información, la educación, cultura etc., tienden a escapar de los límites o controles nacionales y a asumir al igual que los mercados una lógica de red transnacional y global
· Reglas internacionales sobre comercio e inversiones
· Alianza de los centros de poder (G-8, FMI, BM, OMC) para ejercer el control político y económico del mundo
· Formación de un mercado financiero y global
· Deterioro del rol de estado
VENTAJAS DE LA GLOBALIZACIÓN
Son muchas, el enfoque está desde que punto del planeta nos coloquemos y de la situación económica en la que nos encontremos como país
Algunas ventajas pueden ser:
1.-Reducción de costos
Economía a escala
Producción concentrada
Flexibilidad
Aumento de poder negociador
2.-Calidad mejorada de productos y programas
3.-Mayor preferencia a los clientes
4.-Mayor eficacia competitiva
5.-Creacion de empleos
6.-Beneficios de mercados más bastos
CONSECUENCIAS DE LA GLOBALIZACIÓN
Algunas consecuencias muy generales, pueden ser los costos laborales, impositivos y ambientales.
Tiene su impulso básico en el proceso técnico y en la capacidad que a partir del mismo tiene un país de mover bienes, servicios, personas, dinero e informaciones.
Los impulsores son en su mayor parte incontrolables para el negocio mundial, pues cada mercado tiene su nivel potencial de globalización que se determina por impulsores externos, por lo que unos mercados tienen mayor potencial de globalización que otros.
Algunas de las consecuencias de la globalización en México son las siguientes:
· Deuda externa de México
· Programa de ajuste que trae consigo:
I. Reducción de gastos del gobierno
II. Saneamiento de las finanzas del gobierno
III. Mayor libertad económica
IV. Apertura al exterior
6.3 NEOLIBERALISMO Y GLOBALIZACIÓN
El neoliberalismo, es el nuevo liberalismo. El liberalismo data del siglo XIX e impone el nacimiento del capitalismo moderno o de la libre concurrencia en el mercado y también la revolución industrial.
El capital en donde partidarios y contrarios del capitalismo, desde Adam Smith y Milton Friedman, hasta Carl Marx pasando por Keynes y John Kenneth Galbraith, el flujo monetario es un fenómeno de naturaleza dinámica que necesita reproducirse.
La expansión del capitalismo liberal del siglo XIX dio lugar al fenómeno de la mundialización. En la actualidad, aquel capitalismo liberal, ahora con el nombre de neoliberalismo ha introducido el concepto de globalización como sinónimo de mundialización.
Aparentemente los dos conceptos son los mismos, pues ambos buscan la expansión en el mercado mundial. Por un lado la mundialización acompañó al nacimiento del capitalismo liberal hasta los años ochenta del siglo XX. Y por otra parte la globalización es la totalización e integración.
El globalizador son los capitales financieros internacionales y las grandes corporaciones económicas, llamadas multinacionales.
La globalización exige la supremacía de trabas o leyes que impidan su consolidación y funcionamiento, leyes tanto de carácter nacional como internacional. Las crisis cíclicas del sistema liberal tuvieron varios momentos graves en el siglo XIX que culminaron con el crack de 1929.
Para solventar los problemas planteados por la quiebra económica y recuperar la estabilidad del sistema numerosos gobiernos recurrieron a las teorías económicas de John Maynard Keynes para salvar el capitalismo liberal.
Lord Keynes destacaba la necesidad de crear controles políticos dentro del sistema liberal, estableciendo una ley para impedir las fusiones de grandes empresas.
Un mercado sin control (decía Keynes9 tiende a concentrarse en menos manos y ello acaba matando la propia libertad del mercado y la competitividad.
Para impedir un crack como ocurrió en Alemana en 1929, los capitales pueden en un momento huir de un país y destruir su economía. Tras la segunda guerra mundial, esas legislaciones siguieron vigentes, con ella se hizo la reconstrucción económica de Europa Occidental con ayuda del Plan Marshall.
Hoy la globalización exige la supresión de las legislaciones que impiden la libre acción de los capitales en los mercados.
Esta libertad que exige fue la que permitió que en 1994 los capitales financieros internacionales abandonaran México y hundieran su economía y que en 1997-1998 se produjera el mismo fenómeno en el sudeste asiático.
Para solventar tremenda crisis el gobierno mexicano recibió de Estados Unidos 50 mil millones de dólares, en garantía tuvo que entregar el control de su poderosa industria petrolera nacionalizada desde hacía décadas.
La clave en el sistema de la globalización se da en la desreglamentación progresiva de las leyes del estado del bienestar.
CARACTERÍSTICAS NEOLIBERALES
El neoliberalismo presenta algunas características como:
- La tendencia al darwinismos social, es decir la tendencia a aplicar a la sociedad humana las leyes descubiertas por Charles Darwin en sus estudios sobre el mundo de los animales. De ella los liberales justificaban a la sociedad como natural en la que triunfan los más aptos y ellos sobreviven.
- Tendencia calvinista ligada a las ideas del protestantismo religioso, teoría que habla de la existencia de una predestinación, a través del éxito en la tierra, los predestinados adquirirán su lugar en el cielo.
- El utilitarismo, constituye uno de sus elementos más importantes.
ECONOMIA DE MERCADO
Para Adam Smith la economía de mercado es los sistemas mediante el cual la cantidad de recursos disponibles (bienes y servicios producidos) se asignan de acuerdo con las fuerzas de la oferta y la demanda a precios competitivos; y esta se basa en:
a) Libre competencia
b) Libre iniciativa
c) Predominio de propiedad privada
d) Libre intercambio
e) Enorme existencia y diversidad de productos y servicios
f) Un gobierno que no intervenga en las transacciones económicas.
La economía de mercado supone que al realizar libremente las operaciones de intercambio, oferentes y demandantes resultan resulten beneficiados y se logra la acumulación del capital necesario para generar progreso y bienestar económico.
6.4 INTEGRACIÓN Y BLOQUES ECONÓMICOS
La integración es un proceso mediante el cual dos o más mercados nacionales previamente separados y de dimensiones unitarias poco estimadas, se unen para formar un solo mercado.
La integración económica es una asociación donde diferentes naciones se agrupan para realizar un intercambio comercial favorable a los países asociados.
DIFERENCIA ENTRE GLOBALIZACIÓN E INTEGRACIÓN
La globalización ocurre entre el comercio de un país con el resto del mundo, mientras que la integración viene dada por el efecto de la misma globalización y el desarrollo de los mercados internacionales , lo cual está obligando a los países a negociar en bloques comerciales.
En los procesos de integración intervienen los países a través de sus respectivos gobiernos los cuales establecen el grado de integración económica que les resulte conveniente según el desarrollo de sus mercados.
Las ventajas más obvias de la integración comercial proceden en la intensificación del comercio entre las que destacan:
Libre comercio
Mejor asignación de los recursos
Mayor competencia
Mejor aprovechamiento de las economías de escala
Mejor satisfacción de las preferencias de los consumidores o de su preferencia por la variedad
Posible aumento en la tasa de crecimiento económico
Armonización arancelaria
Los aspectos negativos de la integración se derivan de la desigual incidencia sobre sectores y grupos, así como los ajustes costosos que la relación del aparato productivo puede originar en cada caso.
La distribución y magnitud de estos ajustes costosos dependerán de las condiciones de flexibilidad de cada economía en particular.
Otros de los aspectos negativos es la no celebración de acuerdos de comercios, lo cual podría implicar un importante costo de exclusión, ya que este costo de quedar excluido conduciría a un deterioro de los términos de intercambios del país del que se trate.
La integración es la unión de las economías con un fin común, sin embargo para que pueda darse es necesario que los países participantes tengan una similitud en su capacidad productiva y en el grado de desarrollo. De acuerdo con las teorías del comercio internacional existen grandes formas de agrupación, entre las cuales podemos considerar como las más importantes las siguientes:
NIVELES DE INTEGRACIÓN
Los elementos básicos que se pueden incluir en todo proceso de integración están medidas como:
· La reducción o eliminación de los niveles arancelarios
· La flexibilización de las normas que regulan los movimientos de los factores de producción como lo son el capital y el trabajo
· La coordinación de las políticas económicas
· La colocación de una moneda única
· Otros
Los grados o niveles de integración en este sentido serían los siguientes:
ACUERDOS DE PREFERENCIAS COMERCIALES
Zona de libre comercio: Eliminación de aranceles y restricción cuantitativos al comercio entre los países miembros.
Unión aduanera: Grado de mayor integración en el cual los países miembros no sólo eliminan los aranceles y las restricciones, sino que además adoptan un arancel externo común con resto del resto del mundo.
Mercado común: Se eliminan las trabas a la libre circulación de factores como mercancías, capital y trabajo.
Unión económica: Combina la suspensión a las restricciones en los movimientos de los factores con un mayor grado de armonización de políticas económicas, monetarias, discales y sociales nacionales.
Unión económica y monetaria: Combina las condiciones de la unión económica con la creación de una moneda común.
La unión de varios estados genera mayores beneficios a los habitantes. Aunque la realidad es que en caso de que los integrantes tengan economías muy diferenciadas, la unión es una forma de expansionismo de la nación más fuerte y desarrollada, hacia las naciones más débiles.
BLOQUESCOMERCIALES DE PAÍSES
En la economía mundial moderna las relaciones entre las personas son mecanismos de integración activos que intensifican y cambian la vida económica internacional.
La formación de bloques económicos complementa y no obstruyen el proceso de globalización. Esto ha transformado la realidad del sector productivo a nivel mundial.
El comercio internacional se mide con las exportaciones e importaciones de bienes y servicios. Al crecimiento de la producción y venta mundial se ha unido un crecimiento del comercio internacional desde principios del siglo XIX, por lo que se considera que el comercio internacional es un motor de crecimiento económico. Actualmente el dinamismo del comercio, es un elemento esencial del crecimiento económico, cuya principal característica es la multilateralidad que confiere al comercio internacional se carácter de fenómeno global.
6.5 ANTECEDENTES DE LOS BLOQUES COMERCIALES
FACTORES QUE INFLUYEN EN LA FORMACIÓN DE LOS BLOQUES ECONÓMICOS
El comercio es ventajoso, ya que no todos los pueblos tienen idénticas habilidades. Así los países amplían su comercio simplificando trámites (reducción de aranceles).
De esta menara se han conformado bloque económicos con mayor o menos grado de integración económica.
Los bloques económicos agrupan países con el objeto de promover el comercio internacional sin obstáculos,
Bloque económico es la integración de países en el plano de la producción y de las finanzas, cuyo objetivo es la apropiación de mercados mediante la libre competencia.
Los acuerdos internacionales de mayor trascendencia en los últimos años son los siguientes:
1. EUROPA
COMUNIDAD ECONÓMICA EUROPEA (CEE)
También Conocida como mercado común ce creo el 25 de marzo de 1957 cuya sede se estableció en Bruselas, Bélgica.
En términos económicos establecían un plazo de doce años para la eliminación de barreras comerciales entre sus miembros, la implantación de un arancel común para las importaciones del resto del mundo.
La Unión Económica está conformada por países europeos: Alemania, Australia, Bélgica, España, Finlandia, Francia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Holanda, Portugal, Gran Bretaña, Dinamarca Suecia y Gracia. Los once primeros han constituido además la Unión Económica y Monetaria (UEM) con una moneda común, el euro.
2. AMÉRICA DEL NORTE
ACUERDO DE LIBRE COMERCIO DE AMÉRICA DEL NORTE (ALCAN)
Cuyo nombre original es Norte American Free Trade Agreement (NAFTA), entre Canadá, Estados Unidos y México (TLCAN(o (NAFTA), ha sido el modelo de libre comercio para toda América. Establece la supresión gradual de aranceles y de otras barreras al libre cambio, así como la eliminación de barreras a la inversión internacional y l protección de los derechos de propiedad intelectual en dicho subcontinente.
Las disposiciones iniciales del TLC establecen formalmente una zona de libre comercio entre los países de conformidad con el acuerdo General sobre Aduaneros y Comercio (GATT).
Los objetivos del Tratado son:
· Eliminar las barreras del comercio
· Promover condiciones para una competencia justa.
· Incrementar las oportunidades de inversión
· Proporcionar protección adecuada a los derechos de propiedad intelectual.
· Establecer procedimientos efectivos para la aplicación del tratado y la solución de controversias.
Los países miembros del TLC lograrán sus objetivos mediante el cumplimiento de principios y reglas del tratado.
Se comprometen a:
· Reafirmar los lazos de amistad y cooperación entre naciones.
· Contribuir al desarrollo armónico.
· Crear un mercado más extenso.
· Fortalecer la competitividad de sus empresas en los mercados mundiales.
· Crear nuevas oportunidades de empleo.
· Promover el desarrollo sostenible.
· Reforzar la elaboración y aplicación de las leyes y reglamentos en materia ambiental.
· Proteger, fortalecer, y hacer efectivos los derechos fundamentales de sus trabajadores.
· Otros.
El objetivo del NAFTA fue que las exportaciones industriales masivas dinamizaran la economía y dieran pie a la formación de una sociedad con mayores niveles de bienestar.
México recibió importantes flujos de capitales y logró aumentar sus exportaciones. En los años 90 obtuvo una posición privilegiada entre los países de desarrollo, llegando al tercer lugar por la atracción de capitales, logró estabilidad, reduciendo el déficit fiscal y controlando la inflación, a través de una política monetaria restrictiva. Pero la afluencia de capitales tendió a centrarse en los alrededores de la ciudad de México y la frontera con los Estados Unidos, asociada a las maquilas no logrando el objetivo que se pretendía con la apertura comercial.
A fines de octubre del 2006, se aprobó la construcción del muro que separa a la frontera de Estados Unidos con México.
Con la apertura del NAFTA, prometieron crear más fuentes de trabajo, superávit comerciales y un mejor nivel de vida en los países que firmaron esos tratados.
3. BLOQUES DE PAÍSES DEL ASIA-PACÍFICO
CUENCA DEL PACIFICO
Región geográfica que comprende a los países, islas y territorios tocados por las aguas del Océano Pacífico.
PAÍSES INTEGRANTES:
En América: Canadá, Estados Unidos, México, Guatemala, Honduras, Costa Rica, Ecuador, Nicaragua, Panamá, Chile, El Salvador, Colombia, Perú.
En Asia: Japón, China, Corea, Corea Democrática, Hong -Kong, Filipinas, Indonesia, Camboya, Tailandia, Taiwán, Singapur, Federación de Rusia, Laos, Malasia, Brunel, Vietnam Socialista.
En Oceanía: Australia, Nueva Zelanda, Nueva Guinea entre otros.
Los países con mayor actividad económica son Estados Unidos y Japón.
Este bloque está conformado por tres organismos que son:
1. COOPERACIÓN ECONÓMICA DE ASIA PACÍFICO (APEC).
Se fundó en Australia y sus objetivos son:
· Promover el desarrollo y crecimiento de la región.
· Incrementar la interdependencia económica.
· Reducir las barreras del comercio de bienes, servicio y capitales.
· Llegar a una zona de libre comercio transpacífica en 2020.
2. CONSEJO ECONÓMICO DE LA CUENCA DEL PACÍFICO (PBEC).
Es una asociación de prósperos líderes empresariales de la región cuyos objetivos son:
· Estimular el comercio y la inversión
· Fortalecer el sistema de libre empresa
· Impulsar la colaboración económica
3. CONSEJO DE COOPERACIÓN ECONÓMICA DEL PACÍFICO (PECC). Organización multilateral en la que participan los sectores académico, empresarial, y gubernamental de las economías de Asia- Pacífico. Entre sus objetivos contemplan:
· El desarrollo del potencial de la Cuenca del Pacífico.
· La promoción de la cooperación económica entre las economías de la zona.
6.6 MÉXICO Y LOS ACUERDOS LATINOAMERICANOS
ANTECEDENTES DE LOS ACUERDOS LATINOAMERICANOS
Las primeras manifestaciones del proceso de integración económica latinoamericano fueron el Mercado Común Centroamericano (MCCA, 1960) y la Asociación Latinoamericana de Libre Comercio (ALALC, 1960).
Posteriormente con la firma del acuerdo de Cartagena (1969) y la creación de la Corporación Andina de Fomento (caf, 1969), se formaría el grupo Andino que abarcaría a varios países de desarrollo intermedio y de menor desarrollo relativo a miembros de ALALC.
ANTECEDENTES INDIRECTOS
Además el Congreso de Panamá y de los intentos en el siglo XIX de crear repúblicas confederadas, el acercamiento entre las naciones latinoamericanas tuvo lugar en organizaciones internacionales de alcance hemisférico o mundial.
El panamericanismo promovido principalmente por los Estados Unidos e América inicio con la primera Conferencia Internacional de Estados Unidos Americanos (1889-1890).
Aunque la OEA es principalmente una organización de carácter político, contaba con un Consejo Económico y Social a través del cual se canalizaron varias iniciativas para incrementar los vínculos entre países de América Latina.
La creación del Banco Interamericano de Desarrollo constituyo un gran avance.
En 1994, tuvo lugar en Miami, la Cumbre de las Américas, en la cual se decidió avanzar hacia la formación de un área de Libre Comercio de las Américas (ALCA).
A partir de la creación de la OMC, Estados Unidos presiono a todos los bloques de naciones para que formaran áreas de libre comercio regionales.
La creación de la Organización de las Naciones Unidas (ONU9 en 1945) contribuyó a estrechar vínculos entre los países de América Latina.
Los ejes principales en que se acentúan los TLC son el eje Andino con 5 países de la Comunidad Andin, CAN, y el eje Mercosur-Chile que se realizarán junto a ejes transversales con otros países.
MERCADO COMÚN CENTROAMERICANO (MCCA)
Los gobiernos de Guatemala, el Salvador, Honduras y Nicaragua suscribieron el 13 de Diciembre de 1960 la creación del mercado común centroamericano (MCCA), con el fin de acelerar la integración económica e impulsar el desarrollo regional
El mercado común permite el libre comercio para la mayoría de los productos procedentes de los estados miembros, establece regímenes especiales de intercambio para algunas mercancías y comprende lo siguientes instrumentos de integración económica:
· Tratado Multilateral de Libre Comercio de Integración Económica Centroamericana
· Convenio Centroamericano sobre equiparación de Gravámenes a la importación y su protocolo sobre Preferencia Arancelaria Centroamericana
· Tratados bilaterales de libre comercio e integración económica suscritos entre gobiernos centroamericanos
· Tratado de asociación económica firmado por Guatemala, el salvador y Honduras
El MMCA estipula el libre tránsito para los vehículos que transportan las mercancías originarias de las 4 naciones firmantes y el mismo tratamiento que a las compañías nacionales, a las empresas de los otros estados que inviertan en la construcción de carreteras, puentes, sistemas de riego, electrificación, vivienda y otras obras vinculadas al desarrollo de la infraestructura regional
EL MERCADO COMÚN CENTROAMERICANO CONSTA DE LOS SIGUIENTES ORGANISMOS:
A) Consejo Económico Centroamericano: Está compuesto por los ministros de economía de los países miembros y se encarga de dirigir la integración de las economías de la región y coordinar la política económica de los estados contratantes
B) Consejo ejecutivo: Está integrado por dos representantes de cada país y se encarga de la aplicación y administración del tratado que dio origen al MMCA
C) Secretaría Permanente: Con sede en la ciudad de Guatemala, cuenta con un secretario general nombrado por el consejo económico centroamericano para un periodo de tres años, tiene entre sus funciones velar por el cumplimiento de las resoluciones del consejo económico y del consejo ejecutivo
La Asociación Latinoamericana de Integración (ALADI)
Se estableció a principios de los 60¨s, la idea era crear una zona de libre comercio en América Latina.
Dentro de la ALADI se permitía firmar diversos tipos de acuerdos y no precisamente entre todos los países de América Latina
La coincidencia con la crisis de la deuda externa, con tasas de crecimiento de los países de América Latina muy bajas ó negativas hizo que las economías se empiezan a abrir a la fuerza, ya no de manera planeada, sino inducidas por la crisis. Esto la hace no tan exitosa como se hubiera deseado, pero aún así sienta las bases para una futura integración de los países de América Latina.
El tratado de Montevideo 1980 (TM80), arco jurídico global constitutivo y regulador de ALADI, fue suscrito el 12 de agosto de 1980 estableciendo como principios generales: pluralismo en materia política, económica; convergencia progresiva de acciones parciales hacia la formación de un mercado común latinoamericano, flexibilidad, tratamientos diferenciales en base al nivel de desarrollo de los países miembros y multiplicidad en las formas de concertación de instrumentos comerciales
La ALADI tiene un objetivo, lograr un mercado común latinoamericano, mediante tres mecanismos:
· Preferencia arancelaria regional que se aplica a productos originarios de los países miembros frente a los aranceles vigentes para terceros países.
· Acuerdos de alcance regional (comunes a la totalidad de los países miembros)
· Acuerdos de alcance parcial con la participación de dos o más países en el área
Tanto los acuerdos regionales como los de alcance parcial pueden abarcar materias diversas como desgravación arancelaria y promoción del comercio; complementación, económica; comercio agropecuario; cooperación financiera entre otros muchos campos más
La ALADI abre además su campo de acción hacia el resto de América Latina mediante vínculos multilaterales o acuerdos parciales con otros países y áreas de integración del continente
A la fecha Agosto de 1988 se ha complementado un entramado de 11 acuerdos de complementación económica que conducirán a la conformación de una zona de libre comercio entre los países miembros de la ALADI en el año de 2005
Éste será el acuerdo de libre comercio más grande de la historia, pues pretende ser un acuerdo comprensivo que elimine las barreras de todo tipo al comercio de bienes y servicios y a los flujos de inversión.
AMÉRICA CENTRAL Y EL CARIBE
LA COMUNIDAD CARIBEÑA Y MERCADO COMÚN (CARICOM-CARIFTA)
Nació como iniciativa de Antigua, Barbados, Guyana, Jamaica y T. y Tobago
CARIFTA señaló la voluntad de los países del Caribe, recientemente independizados, de vincular sus economías y tener una presencia conjunta en la escena internacional.
En 1970 CARIFTA se transformó en la comunidad económica del Caribe (CARICOM) con características más amplias en cuanto al desarrollo del comercio intrazonal, el desarrollo industrial planificado, el avance hacia un arancel externo etc. su objetivo era crear un mercado común
CARICOM SE FUNDÓ EL 1 DE Agosto de 1973 por el tratado de Chaguaramas (Venezuela), CARICOM sustituyó a la asociación caribeña de intercambio que había sido creada en 1965.
Desde sus inicios el CARICOM ha intentado concentrar sus esfuerzos en la cooperación económica a través del mercado común caribeño, coordinando la política exterior entre los diferentes estados miembros y asegurando servicios comunes en asuntos relacionados con la cooperación, salubridad, educación, cultura, comunicaciones y relaciones industriales.
América del Sur
El mercado común del Sur (MERCOSUR)
ANTECEDENTES DEL MERCOSUR
El 26 de marzo de 1991 la república de Argentina, la Republica federativa de Brasil, la república del Paraguay y la república oriental del Uruguay suscribieron el tratado de Asunción con el objetivo de crear el mercado común del sur, MERCOSUR,
Estos países comparten valores que encuentran expresión en sus sociedades democráticas, pluralistas, defensoras de las libertades fundamentales.
El objetivo primordial del Tratado de Asunción es la integración de los cuatro países a través de la libre circulación de bienes, servicios y factores productivos.
En diciembre de 1994 en la Cumbre de Ouro Prieto, se aprobó un Protocolo Adicional al Tratado de Asunción, donde se establece la estructura institucional del MERCOSUR, se le dota de personalidad jurídica.
Los países integrantes propusieron alcanzar un mercado único, que genere un mayor crecimiento económico a través del aprovechamiento de la especialización productiva.
La “Declaración Presidencial sobre Compromiso Democrático en el MERCOSUR” traduce la vigencia de las instituciones democráticas, condición indispensable para la existencia y desarrollo del MERCOSUR.
Establece un compromiso con el proceso de integración regional y la importancia de desarrollar e intensificar las relaciones con los países miembros de la ALADI.
En la actualidad los países asociados al MERCOSUR SON: Bolivia, Chile, Perú, Ecuador y Colombia.
El 4 de julio del 2006 se aprobó el Protocolo de Adhesión de la República Boliviana de Venezuela como miembro pleno.
En el 2000 los integrantes del MERCOSUR decidieron encarar una nueva etapa con el objetivo de consolidar el camino hacia la Unión Aduanera, tanto a nivel subregional como externo.
En este marco, los gobiernos de los países miembros reconocen el rol central que tienen la convergencia y la coordinación macroeconómica para profundizar el proceso de integración.
Los países decidieron priorizar el tratamiento de los siguientes temas:
1. Agilización de los trámites en la frontera.
2. Convergencia del arancel externo común y la eliminación del doble cobro del mismo.
3. Adopción de criterios para la distribución de la renta aduanera de los países miembros.
4. Fortalecimiento institucional.
5. Relación externa del bloque con otros bloques o países.
El MERCOSUR, ha sido uno de los principales receptores mundiales de inversión extranjera directa. Se creó el Fondo para la Convergencia Estructural del MERCOSUR (FOCEM), destinado a financiar programas para promover la convergencia estructural, en particular de las economías menores y regiones menos desarrolladas.
Otro aspecto relevante es el Programa Marco de Ciencia, Tecnología e Innovación del MERCOSUR, para promover la integración regional, dar visibilidad a proyectos estratégicos de transformación regional y establecer una posición armonizadora y de conjunto.
En el aspecto social MERCOSUR fortalece el proceso de integración y promueve el desarrollo humano integral.
Estrategia para el empleo en la región, destacaron la adopción de acciones concretas para la incorporación del uso de las nuevas tecnologías de la información, además avanzaron en la creación del dominio de internet de primer nivel regional.
OTROS BLOQUES
EL GRUPO DE LOS TRES (G-3)
Integrado por Venezuela, Colombia y México, se firmó el 13 de junio de 1994 y entró en vigor el 1° de enero de 1995.
Durante los primeros años, México llegó a invertir 300 mil millones de dólares, pero hubo una crisis macroeconómica.
Este acuerdo reúne a países que son a su vez miembros de acuerdos de integración con objetivos más ambiciosos.
ANTECEDENTES
La idea del Grupo de los 3, surgió en 1989, cuando sus países miembros intentaban encontrar nuevos mercados.
RÉGIMEN COMERCIAL
Contempla un programa de desgravación equitativa y automática que debería de conducir a una zona de libre comercio para el año 2005. Para la entrada en vigor se tomaron en cuenta las diferencias entre los países participantes.
Convergen de manera directa o indirecta los países esquemas de integración del continente...
Venezuela abandonó este grupo para unirse al Mercosur, el cual es un bloque comercial cuyos propósitos son promover el libre intercambio y movimiento de bienes, personas y capital.
Sus estados miembros son Argentina, Brasil, Paraguay y Uruguay.
La Alternativa Boliviana para América Latina y el Caribe (ALBA) pone énfasis en la lucha contra la pobreza y la exclusión social.
Se fundamenta en la creación de mecanismos para crear ventajas comparativas entre las naciones, basada en la cooperación de fondos compensatorios para corregir las disparidades que colocan en desventaja a los países frente a las primeras potencias.
La propuesta del ALBA se suma en la emergencia de un nuevo liderazgo político, económico, social y militar en América Latina y El Caribe. Es una manifestación de la decisión histórica de las fuerzas progresistas de Venezuela para demostrar que Otra América es posible.
La noción neoliberal de acceso a los mercados se limita a poner medidas para reducir el arancel eliminar las trabas al comercio y a la inversión.
Además promoverá las acciones en el marco de la economía nacional e internacional para compensar las desventajas propias de la actividad agrícola.
Para la construcción del ALBA, Venezuela propone la creación de los Fondos Compensatorios o de Convergencia Estructural con el objetivo de reducir de manera significativa las irregularidades en los niveles de desarrollo entre las naciones y entre sectores productivos.
Tratado de Libre Comercio de México con Latinoamérica
Los tratados de libre comercio latinoamericanos se multiplican en todas direcciones y México ha firmado seis tratados de libre comercio con países de América Latina.
El TLC con Chile entró en vigor en enero de 1992 y en ocho años el comercio se multiplicó por siete. Tuvo mucho éxito en cuanto a porcentaje de aumento del comercio en los países.
El TLC de México con Costa Rica trajo consigo que las exportaciones mexicanas a Costa Rica crecen en un promedio de 26% anual.
El TLC con Venezuela y Comerció hizo que a los cinco años el comercio creciera un 50%.
El TLC con Bolivia entró en vigor en enero de 1995 con ese tratado, el 97% de las exportaciones mexicanas y el 99% de las importaciones quedaron libres de arancel.
Con Nicaragua tenemos TLC en donde el comercio bilateral creció 74% y las ventas de productos mexicanos aumentaron en 83%.
El más reciente es el Tratado con el llamado Triángulo del Norte de Centroamérica: Honduras, el Salvador y Guatemala realizan el 25% total de las exportaciones mexicanas.
Todos los acuerdos o tratados comerciales de México con América Latina son muy parecidos en su contenido al Tratado de Libre Comercio de América del Norte.
México es casi siempre el país mayor que suscribe estos tratados.
Según cifras de la Secretaría de Economía, el Comercio total que tiene México con la Asociación Latinoamericana de Integración (ALADI) es de cerca de 6671 millones de dólares.
México tiene balanzas comerciales superavitarias con Venezuela y Guatemala.
TRATADO DE Libre Comercio con el Triángulo del Norte de México (Guatemala. Honduras-El Salvador) (TLCTNM)
Este tratado se firmó el 29 de junio del 2000 y entró en vigor el 15 de marzo de 2001. Sus objetivos:
· Eliminar barreras al comercio.
· Promover condiciones para una competencia justa.
· Incrementar las oportunidades de inversión.
· Proporcionar protección adecuada a los derechos de propiedad intelectual.
· Establecer procedimientos afectivos para la aplicación del tratado y la solución de controversias.
· Fomentar la cooperación trilateral, regional y multilateral.
Con los temas siguientes:
· Trato nacional y acceso de bienes ha mercado.
· Sector agropecuario.
· Medidas sanitarias y fitosanitarias.
· Procedimientos aduaneros.
· Medidas de salvaguardia.
· Servicios financieros
· Telecomunicaciones, entre otros.
Este tratado busca ampliar, diversificar y mejorar el acceso de los productos nacionales a los mercados externos, permite obtener reciprocidad a nuestro proceso de liberalización comercial.
Desde la entrada en vigor de este acuerdo, México incrementó sus exportaciones a Centroamérica, libre de aranceles en más de la mitad de las exportaciones.
TLC. MÉXICO-NICARAGUA
Este tratado se firmó en diciembre de 1997y entró en vigor el 1° de julio de 1998. Los objetivos de este tratado son:
· Promover condiciones para una competencia justa.
· Incrementar las oportunidades de inversión.
· Proporcionar protección adecuada a los derechos de propiedad intelectual.
· Fomentar la cooperación.
TLC. MÉXICO-CHILE
Este tratado se firmó el 17 de abril de 1998 y entró en vigor el 1° de agosto de 1999. Sus objetivos son:
· Eliminar barreras del comercio.
· Promover condiciones para una competencia justa.
· Incrementar las oportunidades de inversión.
· Fomentar la cooperación.
México firmó otros tratados con países de América Latina, algunos de estos tratados son:
· TLC MÉXICO-COSTARICA
· TLC MÉXICO.BOLIVIA
· CONVENIO DE MÉXICO CON ARGENTINA. Firmado por Ernesto Zedillo para evitar la doble imposición de impuestos sobre la renta provenientes de la operación de buques y aeronaves en el transporte internacional.
